• устанавливать правила проведения банковских операций;
• осуществлять обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
• осуществлять эффективное управление золотовалютными резервами ЦБ РФ;
• принимать решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдавать кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливать их действие и отзывать их;
• осуществлять надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
• регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
• осуществлять самостоятельно или по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций ЦБ РФ;
• организовывать и осуществлять валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством РФ;
• определять порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
• устанавливать правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ;
• устанавливать и публиковать официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
• принимать участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организовывать составление платежного баланса Российской Федерации;
• устанавливать порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
• проводить анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам.
11. Компетенция Центрального банка РФ
Компетенция ЦБ РФ – это его полномочия (права, обязанности и предметы ведения), необходимые для эффективного выполнения Банком России возложенных на него функций. ЦБ РФ реализует пять направлений своей компетенции:
• как важнейший орган разработки и реализации денежно-кредитной политики государства;
• как организатор наличного денежного обращения;
• как главный орган банковского регулирования и банковского надзора;
• как кредитная организация особого вида;
• как организатор безналичных расчетов.
Компетенция ЦБ РФ как органа денежно-кредитной политики Российской Федерации заключается в том, что ЦБ РФ ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.
Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту РФ и в Правительство РФ.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают:
• концептуальные принципы, лежащие в основе денежно-кредитной политики, проводимой ЦБ РФ;
• краткую характеристику состояния экономики Российской Федерации;
• прогноз ожидаемого выполнения основных параметров денежно-кредитной политики в текущем году;
• количественный анализ причин отклонения от целей денежно-кредитной политики, заявленных ЦБ РФ на текущий год, оценку перспектив достижения указанных целей и обоснование их возможной корректировки;
• сценарный прогноз развития экономики Российской Федерации на предстоящий год с указанием цен на нефть и другие товары российского экспорта;
• прогноз основных показателей платежного баланса Российской Федерации на предстоящий год;
• целевые ориентиры, характеризующие основные цели денежно-кредитной политики, заявляемые ЦБ РФ на предстоящий год;
• план мероприятий ЦБ РФ на предстоящий год по совершенствованию банковской системы Российской Федерации.
12. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики
Основные инструменты и методы денежно-кредитной политики ЦБ РФ:
• Процентные ставки по операциям ЦБ РФ. ЦБ РФ может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки. ЦБ РФ использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки.
• Нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования). Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России устанавливаются Советом директоров.
• Операции на открытом рынке (купля-продажа ЦБ РФ казначейских векселей, государственных облигаций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций ЦБ РФ, а также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки).
• Рефинансирование кредитных организаций (кредитование ЦБ РФ кредитных организаций). Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются ЦБ РФ.
• Валютные интервенции (купля-продажа ЦБ РФ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег; установление ориентиров роста денежной массы). ЦБ РФ может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
• Прямые количественные ограничения (установление лимитов на рефинансирование кредитных организаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских операций). ЦБ РФ вправе применять прямые количественные ограничения, в равной степени касающиеся всех кредитных организаций, только после консультаций с Правительством Российской Федерации.
• Эмиссия от своего имени ценных бумаг (облигаций). ЦБ РФ в целях реализации денежно-кредитной политики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещаемых и обращаемых среди кредитных организаций.
13. Компетенция ЦБ РФ в сфере организации наличного денежного обращения
Официальной денежной единицей (валютой) Российской Федерации является рубль, который состоит из 100 копеек. Введение на территории Российской Федерации других денежных единиц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.
В настоящее время официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами не устанавливается. Банкноты и монета ЦБ РФ являются безусловными обязательствами ЦБ РФ и обеспечиваются всеми его активами.
Банкноты (банковские билеты) и монета ЦБ РФ являются единственным законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по закону.
Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации осуществляются исключительно ЦБ РФ.
Это требование обеспечивается тем, что только Совет директоров ЦБ РФ принимает решения:
• о выпуске банкнот и монеты ЦБ РФ нового образца;
• об изъятии из обращения банкнот и монеты ЦБ РФ старого образца;
• утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков.
Описание новых денежных знаков публикуется в средствах массовой информации. Правила организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации установлены Положением ЦБ РФ от 5 января 1998 г.
В целях организации на территории Российской Федерации наличного денежного обращения ЦБ РФ выполняет следующие функции:
• прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монеты ЦБ РФ, создание их резервных фондов;
• установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
• установление признаков платежеспособности банкнот и монеты ЦБ РФ, порядка уничтожения банкнот и монеты ЦБ РФ, а также замены поврежденных банкнот и монеты ЦБ РФ;
• определение порядка ведения кассовых операций.
14. Компетенция ЦБ РФ как органа банковского регулирования и банковского надзора
ЦБ РФ является главным органом банковского регулирования и банковского надзора. При этом материальное содержание банковского надзора состоит в том, что ЦБ РФ осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, установленных ими обязательных нормативов.
Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются:
• поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации;
• защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Комитет Госдумы по финансовому рынку принял законопроект «О дополнительных мерах по обеспечению интересов вкладчиков и кредиторов», которым вводится процедура централизованной санации проблемных банков через Агентство по страхованию вкладов (АСБ). Основной функцией АСВ в рамках этого механизма будет поиск инвесторов для проблемных банков, оказание им финансовой поддержки и консультационная поддержка инвесторов по вопросам оздоровления приобретенных банков.
ЦБ РФ не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
В рамках банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила:
• проведения банковских операций,
• бухгалтерского учета и отчетности,
• организации внутреннего контроля,
• составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
При этом устанавливаемые ЦБ РФ правила применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, составляемой за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных правил.
Для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ проводит:
• проверки кредитных организаций (их филиалов);
• направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.