а) акты органов общей компетенции:
•указы Президента РФ;
•постановления Правительства РФ;
б) акты органов специальной компетенции – ведомственные подзаконные нормативные правовые акты ЦБ РФ;
•решения Конституционного Суда РФ;
•локальные акты кредитных организаций, акты союзов и ассоциаций кредитных организаций;
•договоры и обычаи делового оборота, применяемые в банковской практике.
15. Конституция РФ и банковское законодательство
Конституция Российской Федерации, принятая всенародным голосованием 12 декабря 1993 года, является актом высшей юридической силы на всей территории Российской Федерации.
Источниками банковского права выступают положения Конституции РФ, регулирующие банковские правоотношения:
•непосредственно содержащие банковско-правовые нормы;
•имеющие большое значение при установлении общих принципов банковского права;
•регламентирующие:
1) порядок создания;
2) деятельность;
3) правовой статус кредитных организаций или ЦБ РФ;
•имеющие большое значение при формировании финансовой политики Российской Федерации;
•определяющие стратегические направления совершенствования и развития банковского права и банковской системы России;
•в целом образующие конституционные основы экономической (в том числе – банковской) деятельности в России.
Банковское законодательство подразделяется на специальное и общее.
Специальное банковское законодательство составляют законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений. К таким законам, в частности, относятся:
•Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;
•Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
•Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций».
Общее банковское законодательство включает в себя иные федеральные законы, регулирующие не только и не столько банковские правоотношения, сколько нормы банковского права.
К ним относятся:
•Гражданский кодекс РФ (в части регулирования порядка заключения договоров в банковской сфере, регулирующего правоотношения сторон по договорам банковского счета и банковского вклада, вопросы работы кредитных организаций с ценными бумагами и многое др.);
•Уголовный кодекс РФ;
•Налоговый кодекс РФ;
•Федеральный закон «Об акционерных обществах» и др.
16. Подзаконные нормативные правовые акты как источник банковского права
Правом издавать нормативные правовые акты подзаконного характера, регулирующие банковские правоотношения в РФ наделены:
•Президент Российской Федерации;
•федеральные органы исполнительной власти.
Подзаконные нормативные правовые акты, содержащие нормы банковского права, делятся на две групп:
•акты органов общей компетенции;
•акты органов специальной компетенции.
К актам органов общей компетенции относятся:
•Указы Президента РФ, которые не должны противоречить Конституции РФ и банковскому законодательству и имеют приоритетное значение по отношению к другим подзаконным актам.
Такие акты могут приниматься по любому вопросу, входящему в компетенцию Президента (ст. 90 Конституции РФ), в том числе по вопросам, составляющим предмет банковского права.
•Постановления Правительства РФ. Согласно ст. 111 Конституции РФ Правительство РФ осуществляет исполнительную власть Российской Федерации. Оно состоит из Председателя Правительства РФ, его заместителей и федеральных министров. Правовой статус правительства установлен (помимо Конституции РФ) положениями Федерального конституционного закона от 17.12.97 № 2-ФКЗ «О Правительстве Российской Федерации» (в ред. от 19.06.2004).
К актам органов специальной компетенции относятся регулирующие банковские правоотношения ведомственные подзаконные нормативные правовые акты, издаваемые:
•Центральным банком РФ – главным органом подзаконного нормотворчества в банковском праве;
•Министерством финансов РФ;
•Федеральной антимонопольной службой (например, Приказ ГАК РФ от 22.07.97 № 100 «Об утверждении и направлении на регистрацию в Министерство юстиции Российской Федерации Положения о порядке представления в антимонопольные органы ходатайств о согласовании проведения операций на рынке банковских услуг в соответствии со статьей 32 Закона РФ «О банках и банковской деятельности»;
•Министерством экономического развития и торговли.
•Федеральной таможенной службой;
•Федеральной службой по финансовому мониторингу и др.
17. Указы Президента РФ
Указы Президента РФ:
•в своем большинстве являются нормативными правовыми актами;
•носят властный характер и обязательны к исполнению на всей территории России;
•издаются в целях восполнения правовых пробелов в урегулировании отношений.
Указы Президента РФ – это акты не главы исполнительной власти, а главы государства, а потому их абсолютно подзаконный характер не очевиден. При наличии правовых пробелов их восполнение с помощью нормативных актов главы государства до принятия соответствующих законов вполне правомерно.
Указы являются нормой реализации конституционно установленных прерогатив Президента по определению основных направлений внутренней и внешней политики страны.
Конституционный Суд РФ определил, что Президент РФ действует в установленном Конституцией порядке, а в случае, когда этот порядок не детализирован, общие рамки полномочий Президента РФ определяются принципом разделения властей и требованием Конституции РФ, согласно которому указы Президента РФ могут приниматься по любым неурегулированным вопросам. Конституционный Суд РФ указал, что точка зрения, согласно которой полномочия Президента РФ могут быть реализованы только при наличии соответствующего закона, означает отказ от принципа прямого действия Конституции РФ.
Среди указов, принятых Президентом РФ начиная с 1991 г. следует назвать:
•Указ Президента РФ от 12.05.97 № 477 «О мерах по усилению контроля за использованием средств федерального бюджета»;
•Указ Президента РФ от 21.06.2001 № 742 «О порядке ввоза в Российскую Федерацию и вывоза из Российской Федерации драгоценных металлов и драгоценных камней» (в ред. от 30.09.2003);
•Указ Президента РФ от 21.03.96 № 408 «Об утверждении Комплексной программы мер по обеспечению прав вкладчиков и акционеров» (в ред. от 16.10.2000);
•Указ Президента РФ от 28.10.94 № 2023 «О выработке мер государственной поддержки создания и деятельности финансово-промышленных групп на базе финансово-промышленной группы «Интеррос»;
•Указ Президента РФ от 10.06.94 № 1184 «О совершенствовании работы банковской системы Российской Федерации» (в ред. от 27.04.95) и др.
18. Акты Центрального банка РФ в системе источников банковского права
Центральный банк РФ вправе издавать подзаконные акты двух видов:
•нормативные правовые акты, являющиеся источниками банковского права;
•ненормативные правовые акты, источниками права не являющиеся.
Правила подготовки правовых актов ЦБ РФ устанавливаются Положением «О порядке подготовки и вступления в силу нормативных актов Банка России» (в ред. от 18.04.2002), утв. приказом ЦБР от 15.09.97 № 02-395.
По вопросам, отнесенным к его компетенции, ЦБ РФ издает следующие виды нормативных правовых актов:
•указания;
•положения;
•инструкции.
Нормативные правовые акты ЦБ РФ:
•носят подзаконный характер и не могут противоречить актам большей юридической силы (законам);
•регулируют особенности порядка осуществления кредитными организациями банковской деятельности в рамках управления ЦБ РФ банковской системой;
•обязательны для исполнения широким кругом лиц. В полном объеме направляются в необходимых случаях во все зарегистрированные кредитные организации;
•вступают в силу по истечении 10 дней после дня их официального опубликования в официальном издании ЦБ РФ – «Вестнике Банка России», за исключением случаев, установленных Советом директоров;
•не имеют обратной силы;
•в большинстве своем должны быть зарегистрированы в Министерстве юстиции РФ в порядке, установленном для государственной регистрации нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти;
•не подлежат государственной регистрации в Минюсте РФ нормативные правовые акты ЦБ РФ, устанавливающие:
•курсы иностранных валют по отношению к рублю;
•изменение процентных ставок;
•размер резервных требований;
•размеры обязательных нормативов для кредитных организаций и банковских групп;
•прямые количественные ограничения;
•правила бухгалтерского учета и отчетности для ЦБ РФ;
•порядок обеспечения функционирования системы ЦБ РФ;
•иные нормативные акты ЦБ РФ, которые в соответствии с порядком, установленным для федеральных органов исполнительной власти, не подлежат регистрации в Минюсте РФ.
19. Решения Конституционного Суда РФ как источник банковского права
Конституционный Суд РФ занимается толкованием Конституции России – уясняет и разъясняет смысл интерпретируемых норм. Результатом такого толкования является правовая позиция КС РФ, которая
•имеет письменную форму;
•обладает нормативным значением;
•рассчитана на неоднократное применение;
•осуществляется в отношении широкого круга общественных отношений;
•распространяется не только на участников конкретного конституционного спора, при рассмотрении которого она была сформулирована, но направлена неограниченному кругу лиц;
•является официальной и обязательной.
Правовые позиции КС РФ в отношении проблем банковского дела, как правило, выражены в особой форме. КС РФ в ходе рассмотрения дел о проверке конституционности нормативных актов банковского законодательства толкует «экономическую группу» норм Конституции Российской Федерации. Так, с момента своего создания КС РФ по вопросам применения норм банковского права принял следующие постановления и определения: