•Постановление Конституционного Суда РФ от 31.05.93 № 12-П «По делу о проверке конституционности Закона РСФСР от 24 октября 1991 года «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР» и постановления Верховного Совета РСФСР от 24 октября 1991 года «О порядке введения в действие Закона РСФСР «Об индексации денежных доходов и сбережений граждан в РСФСР», постановления девятого (внеочередного) Съезда народных депутатов РФ от 27 марта 1993 г. «О компенсации и восстановлении сбережений граждан РФ», Указа Президента РФ от 28 марта 1993 года «О защите сбережений граждан Российской Федерации»;
•Постановление Конституционного Суда РФ от 23.02.99 № 4-П «По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года «О банках и банковской деятельности»;
•Постановление Конституционного Суда РФ от 12.03.2001 № 4-П «По делу о проверке конституционности ряда положений Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» и пр.
20. Понятие банковской деятельности
Банковская деятельность является предметом банковского права. Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:
•предпринимательская, коммерческая деятельность, направленная на извлечение прибыли;
•она может осуществляться только специальными субъектами:
1) кредитными организациями и только на основании разрешения ЦБ РФ (лицензии);
2) самим ЦБ РФ;
•основным содержанием такой деятельности выступает систематическое совершение банковских операций и банковских сделок.
Банковская деятельность – направленная на извлечение прибыли деятельность кредитных организаций и ЦБ РФ по систематическому совершению банковских операций и банковских сделок.
Можно выделить три вида сделок, совершаемых кредитными организациями:
•банковские сделки;
•банковские операции;
•иные сделки кредитных организаций.
Совершение любых сделок, не относящихся к банковским операциям и сделкам, не образует банковскую деятельность.
Банковские операции – это сделки, совершать которые могут только кредитные организации. Совершение банковских операций лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковской деятельности, преследуется по закону и карается применением мер юридической ответственности вплоть до уголовной.
Банковские сделки – это те сделки, которые помимо банков и небанковских организаций могут совершать и другие организации и индивидуальные предприниматели. Но в случаях, когда такие сделки совершают кредитные организации, сами сделки считаются банковскими, и образуют банковскую деятельность.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии ЦБ РФ – и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Круг сделок кредитных организаций, именуемых банковскими операциями, определен в ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
21. Перечень банковских операций и банковских сделок
Перечень банковских операций является закрытым и расширительному толкованию не подлежит.
Банковские операции:
•привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
•размещение таких привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
•открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
•осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
•инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;
•купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
•привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
•выдача банковских гарантий;
•осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).
Банковские сделки:
•выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
•приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
•доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договорам с физическими и юридическими лицами;
•осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ;
•предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
•лизинговые операции;
•оказание консультационных и информационных услуг.
Помимо банковских операций и банковских сделок кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Такими иными сделками кредитных организаций являются, например:
•сделки по приобретению необходимого специального оборудования;
•покупка помещений, необходимых для осуществления банковской деятельности, и др.
22. Общая характеристика банковских правоотношений
Банковские правоотношения – это охраняемые государством общественные отношения, возникающие в сфере банковской деятельности, которые представляют собой социально значимую связь субъектов посредством прав и обязанностей, предусмотренных нормами банковского права.
Общественные отношения, урегулированные нормами права, изучаются всеми юридическими науками, но каждая отрасль (подотрасль) юридической науки имеет свой предмет изучения – определенный круг общественных отношений.
Предметной областью банковского права являются банковско-правовые отношения – правовые отношения, возникающие и развивающиеся в сфере банковской деятельности.
В юридической науке банковские правоотношения, как правило, определяются как вид финансовых правоотношений, урегулированных нормами банковского права.
Эти правовые отношения могут быть охарактеризованы как социально значимые общественные отношения.
Банковские правоотношения по своему субъектному составу бывают двух видов, каждый из которых, в свою очередь, представляет собой совокупность определенных правовых отношений:
•отношения между ЦБ РФ и иными участниками банковской системы, в первую очередь – с коммерческими банками. Они состоят из двух подвидов:
а) отношения властного характера, связанные:
•с регулированием банковской системы (регистрация создаваемой кредитной организации, ее лицензирование, установление Банком России банковских правил и т. д.);
•осуществлением Центральным банком РФ банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства;
•привлечением кредитных организаций к ответственности за нарушение банковского законодательства и т. д.;
б) отношения, основанные на относительном равенстве сторон, связанные с осуществлением ЦБ РФ банковской деятельности;
•возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности:
•межбанковские отношения между участниками нижнего уровня банковской системы (кредитными организациями);
•отношения кредитных организаций и их клиентов (физических и юридических лиц).
23. Признаки банковских правоотношений
Банковские правоотношения имеют несколько существенных признаков:
•это общественные отношения, т. е. отношения между лицами (юридическими и физическими), имеющие общественную значимость.
•они являются денежными по своей экономической сущности, т. е это – отношения, заключающиеся в перераспределении денежных средств между отраслями экономики и регионами страны, эффективном обеспечении расчетов;
•они представляет собой юридическую связь субъектов таких правовых отношений посредством субъективных прав и юридических обязанностей.
Кроме того, банковские правоотношения, как и любые иные правоотношения, характеризуются в теории права наличием волевого, а в некоторых случаях – и идеологического характера, поскольку право и связанные с ним явления выражают государственную волю и государственную идеологию.
Под структурой банковских правоотношений понимается внутреннее строение и взаимосвязь элементов такого правового отношения.
Структуру банковских правоотношений , как и любых правовых отношений, образуют следующие три элемента:
•субъекты правоотношения – это его участники (стороны);
•содержание правоотношения:
–юридическое содержание, которое образуют субъективные права и юридические обязанности указанных субъектов – участников рассматриваемых банковских отношений;
–материальное содержание – поведение сторон (действие либо бездействие), связанное с реализацией принадлежащих им прав и обязанностей;
–объект правоотношения – то, по поводу чего или ради чего субъекты правовых отношений вступают в правовую связь.
В процессе банковской деятельности структура правоотношения, с одной стороны, определяется содержанием прав и обязанностей субъектов (юридическая структура), с другой – проявляется в поведении субъектов в ходе реализации прав и обязанностей (фактическая структура).
При правомерном поведении участников банковского правоотношения имеет место совпадение юридической и фактической структур, при несовпадении – нарушение банковского законодательства – правонарушение либо преступление.
24. Юридическое содержание банковских правоотношений
Содержание банковских правоотношений, как и любых других правоотношений, может быть раскрыто через правовой статус субъектов таких правоотношений. Права, обязанности, а в определенных случаях и компетенция субъектов банковских правоотношений предусмотрены банковским законодательством.