Заявление нужно подать в письменном виде в МФЦ по месту жительства или пребывания. Оно заполняется вместе с сотрудником МФЦ, в этом никаких сложностей нет. Рассматривают заявление три дня. Затем должника включают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, после чего начинается сама процедура внесудебного банкротства. Если ваши параметры долга или сроки исполнительного производства не подпадают под требования закона, то вам мотивированно отказывают в проведении процедуры. Сама процедура длится 6 месяцев. В этот период прекращается начисление процентов и штрафов, банки не могут списывать средства со счетов заемщика, приставы не могут продавать его имущество. Но и самому должнику запрещено брать новые кредиты и займы, заключать сделки с обеспечением.
По окончании процедуры банкротства должник освобождается от обязательств, но исключительно перед поименованными в его заявлении кредиторами.
Бывшему «санированному» должнику будет запрещено:
– брать кредиты и займы в течение 5 лет, скрывая факт оконченного банкротства;
– работать в органах управления юридического лица (АО, ООО) в течение 3 лет;
– работать в органах управления кредитной организацией в течение 10 лет;
– работать в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда в течение 5 лет.
Для предпринимателей, которые закрыли ИП меньше чем за год до подачи заявления о банкротстве, запрещено регистрироваться в качестве ИП и управлять ООО. Запрет контролируется со стороны ФНС.
В каких же случаях прекращается процедура банкротства и может ли кто-то ей воспрепятствовать, помешать? Люди помешать не смогут, а вот обстоятельства – вполне. Итак, если в течение 6 месяцев, пока идет процедура внесудебного банкротства, у должника вдруг появляется существенный доход или имущество и это позволяет погасить долги (например, получены в наследство квартира или автомобиль), об этом факте нужно срочно сообщить в МФЦ. У вас уже нет оснований для внесудебного банкротства! Потому что есть имущество для погашения задолженности. Если вы этого заявления не сделаете, вас могут привлечь по статье о мошенничестве. Среди «доброжелателей», которые могут об этом факте сообщить, – конечно же, кредиторы, жаждущие получить свои потерянные деньги. Также следует отметить такую ситуацию: ваш кредитор, которого вы намереваетесь «кинуть» через тихое банкротство в МФЦ, случайно узнает о вашем намерении. Он имеет законное право подать в арбитражный суд заявление о признании вас банкротом. С этой даты внесудебная процедура прекращается и начинается другая – судебная.
1.11. Проблемы после банкротства (возобновление претензий)
«Должник останется с бременем долгов, а кредиторы – с призрачными надеждами на их получение».
Даже если суд после завершения процедуры банкротства освободил человека от долгов, дотошные кредиторы вполне могут попробовать взыскать их повторно, особенно в случаях внезапно появившегося имущества. А это означает, что должнику вновь придется продолжить борьбу с банками, коллекторами и приставами. Снова последуют и возбуждение исполнительного производства, и блокирование банковских счетов, и списание денежных средств в счет погашения задолженности. Так что же, все по новому кругу?
Как же решать возможные проблемы после банкротства? Приводим приблизительный алгоритм:
1. Получите определение о завершении процедуры банкротства. В этом вам поможет электронный ресурс «Картотека арбитражных дел»: https://kad.arbitr.ru/ Заполните графу «Номер дела» и пройдите по ссылке в раздел «Электронное дело». В этом разделе размещены судебные акты. Нужно найти тот, на последней странице которого указано: «Завершить процедуру реализации имущества гражданина в отношении… (Ф.И.О. должника). Освободить… (Ф.И.О. должника) от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реализации имущества гражданина». Определение суда о завершении процедуры банкротства понадобится для подтверждения факта списания задолженности, которая образовалась на дату вынесения судебного акта.
2. Если ваши банковские счета заблокировали – выясните, на каком основании. Для этого необходимо обратиться в банк. Также можно воспользоваться информационным ресурсом Федеральной службы судебных приставов-исполнителей: https://fssp.gov.ru/iss/ip В предложенной форме укажите свои данные и выберите территориальность (желательно – «все регионы»). После нажатия кнопки «Найти» отобразится информация об исполнительных производствах и основаниях их возбуждения. Например, таким основанием может быть судебный приказ мирового судьи, определение арбитражного суда или что-то похожее.
3. В случае вынесения судебного приказа необходимо подготовить заявление о его отмене со следующей формулировкой:
«… (дата) мировым судьей судебного участка №… вынесен судебный приказ по заявлению… (наименование взыскателя) к… (Ф.И.О. должника) о взыскании задолженности по платежам за… (например, за жилую площадь, по коммунальным платежам), включая пени в размере… руб. Настоящим… (Ф.И.О. должника) возражает против вынесенного судебного приказа, так как ранее в отношении… (Ф.И.О. должника) в соответствии с определением арбитражного суда по делу №… (номер дела) от… (дата) процедура банкротства завершена, применены правила об освобождении от долгов. Прошу отменить судебный приказ №… (номер приказа) от… (дата)».
В заявлении об отмене судебного приказа нужно поставить свою подпись. Направьте его мировому судье заказным письмом с уведомлением. Почтовый чек сохраните.
Далее вам надлежит:
1. Направить заявление судебным приставам-исполнителям о том, что вы освобождены от долгов. В просительной части изложите требование об окончании исполнительного производства. Не забудьте указать банковские реквизиты для возврата списанной с ваших счетов суммы.
2. Если судебный пристав-исполнитель возбудил исполнительное производство и не оканчивает его, необходимо обратиться в районный суд с административным исковым заявлением о бездействии пристава.
Как же избежать повторного взыскания долгов? Совсем оградить себя от постбанкротных проблем не получится, ведь невозможно в ходе процедуры банкротства забрать оригиналы кредитных договоров у всех банков, МФО, коллекторов и приставов. Кроме того, мировые судьи, работники банков и приставы не станут обращаться к Картотеке арбитражных дел для поиска определения о завершении процедуры банкротства гражданина и списании долгов.
Как восстановить кредитную историю после банкротства, чтобы не получать отказы в одобрении кредита? Формирование кредитной истории придется начинать заново. Только после успешного закрытия нескольких кредитов ваш кредитный рейтинг станет позитивнее, а сам банк сможет вам доверять. Пусть сначала это будет небольшой кредит на технику от 5 тыс. руб., погашенный досрочно. Затем еще несколько погашенных досрочно кредитов. Можно взять кредит с поручительством. При этом у поручителя должен быть хороший кредитный рейтинг. Но имейте в виду, что в случае неисполнения вами долговых обязательств и его рейтинг (поручителя) тоже снизится.
В каких же случаях и почему суд откажется списать некоторые долги? Существуют случаи, когда освобождение гражданина от задолженности невозможно – все они перечислены в Законе о банкротстве. Условно их можно разделить на две группы.
1. Несгораемые долги.
Эти долги образуются из требований, которые кредиторы (не заявленные на этапе реструктуризации долгов или реализации имущества) могут предъявить и после банкротства гражданина в силу ч. 5, 6 ст. 213.28 Закона о банкротстве:
– текущие требования (те, что возникли после возбуждения дела о банкротстве);
– требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью;
– о выплате заработной платы и выходного пособия;
– о возмещении морального вреда;
– о взыскании алиментов;
– о возмещении вреда имуществу, который гражданин причинил умышленно или по грубой неосторожности;
– иные требования, которые связаны с личностью кредитора;
– требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту завершения реализации имущества гражданина.
1.12. Частичное банкротство возможно
Один из постулатов Закона о банкротстве гласит, что нельзя выделять кого-либо из списка кредиторов. Мол, этому перечислить деньги, а этому нет. Конкурсная масса распределяется на всех поровну. Кого-то одного персонально вычленять нельзя. Помните, в титуле закона звучат слова, что исполнение обязательств перед конкретным кредитором не позволит выполнить обязательства перед другими. Это одно из базовых оснований для банкротства. Кажется, что тут нельзя схитрить? Но если бы законы писались простым языком, то юристам бы не было работы.
Вчитайтесь: «из числа обязательств, от исполнения которых должник освобождается, исключаются только те обязательства, при принятии на себя которых должник действовал недобросовестно». Мудрено? Двойное отрицание во фразе: два минуса означает плюс. А по-простому, по-человечески: если должник вел себя «не по закону» – я намеренно заменил слово «недобросовестно». Ибо какая может быть добросовестность в бизнесе? Там либо ты съел, либо тебя съедят – акульи правила. Должник в большинстве рассмотренных случаев освобожден от обязательств, не заявленных при введении процедуры, но правило об освобождении от обязательств применяется только при наличии соответствующего заявления кредитора.
Например, объективное банкротство гражданина наступило вследствие резкого изменения курса валют, внезапной утраты постоянного источника дохода, повлекших его неспособность исполнять кредитные обязательства. На момент заключения кредитного договора на длительный срок гражданин не мог предвидеть такие обстоятельства. Впоследствии, нуждаясь в денежных средствах, ввел иную