«Не хочу, чтобы он рос меркантильным!»
Еще одна интересная причина не обучать ребенка финансовой грамотности звучит примерно так: «Не хочу, чтобы он рос меркантильным, будут одни деньги на уме». Я думаю, здесь вы и сами понимаете, что только сам родитель связывает меркантильность и деньги в своем сознании. Мне близка мысль, что деньги сами по себе не способны сделать человека меркантильным, жадным, свободным, уверенным или еще каким-то. Если эти качества были в человеке, с деньгами он просто позволяет себе их ярче проявлять, поэтому опасение «Не хочу, чтобы он рос меркантильным, будут одни деньги на уме» – это больше не об обучении финансовой грамотности, а о том, какое отношение к деньгам мы прививаем.
«Придет время – научится»
Не менее распространенное мнение родителей: «Придет время – сам всему научится», «Нас никто не учил, мы же как-то справляемся». Безусловно, ребенок не живет в изоляции от мира. Даже если мы не будем заниматься его финансовым воспитанием, он будет сталкиваться с этой темой, и по мере своего взросления все больше и больше. Естественно, он будет уметь совершать покупки, ему, возможно, будут дарить деньги, у него будет стремление реализовать свои желания, требующие денег. Вопрос в том, как ребенок станет распоряжаться полученными деньгами. Его финансовые решения будут связаны с ожиданиями родителей, рекомендациями бабушек/дедушек, следованием за модой, принятым в его окружении потребительским поведением? Или обусловлены осознанием собственных потребностей и желаний, пониманием своих финансовых целей (как бы громко это ни звучало)? Есть ли в сознании ребенка другие варианты, как можно распорядиться своими деньгами, кроме как пустить их в потребление? Вот в этом и вопрос.
Что делать, если родитель не уверен в собственной финансовой грамотности
«У меня у самого финансовые проблемы. Чему я могу научить ребенка?» – это тоже одна из причин, которая останавливает родителей в занятии финансовым воспитанием своего ребенка.
Давайте попробуем подойти к этому вопросу рационально.
Во-первых, мы не можем отрицать, что у любого взрослого больше практического опыта в личных финансах, чем у ребенка, даже если этот опыт привел вас не к тем финансовым результатам, которые вы хотели для себя. Положительный ваш опыт или отрицательный, в любом случае, вы можете его оценить с точки зрения результата, осознать, к чему привели те или иные ваши финансовые решения, сделать свои выводы. Поверьте, вам есть чем поделиться со своим ребенком.
Во-вторых, в финансах большую роль играет уровень самостоятельности, ответственности и осознанности. Например, вы вполне можете обсудить с ребенком его потребности и желания, поговорить о причинах той или иной покупки, узнать, доставила ли покупка ему радость, поддержать его в желании накопить на свою цель, рассказать о своем опыте накоплений и т. д. Понимание мотивов своих финансовых решений и помощь в оценке последствий этих решений для себя играет достаточно важную роль в финансовом воспитании ребенка. Даже если вы не обладаете специальными финансовыми знаниями и навыками, в доверительных беседах вы вполне можете помочь своему ребенку осознать причины того или иного финансового решения, помочь понять, как оно соотносится с его потребностями/желаниями, возможно, целями, какие эмоции у ребенка вызывают последствия этого решения. Здесь главное уметь отделить потребности и желания, которые были у вас в детском возрасте, от потребностей и желаний своего ребенка и не пуститься в навязывание своих представлений. Чтобы включить рациональное осознанное отношение к финансам, не обязательно обладать глубокими знаниями в экономике. Я думаю, вы и сами это понимаете.
В-третьих, кто запрещает вам заниматься финансовым воспитанием своего ребенка и параллельно повышать собственный уровень финансовой грамотности? Если вы считаете, что ваш уровень финансовой грамотности недостаточен и вам самим есть чему поучиться, совмещайте эти два направления. Тем более сейчас есть все возможности для этого, включая множество бесплатных курсов и материалов. Начните хотя бы с этого.
В-четвертых, мы уже говорили о том, что финансы – это прежде всего практика. Наша жизнь предоставляет бесконечные возможности для практики в финансовом воспитании ребенка. Давайте своему ребенку карманные деньги (этому важному вопросу будет посвящена отдельная глава). Вовлекайте ребенка в происходящее, когда идете в банк, в магазин, когда пользуетесь банкоматом, когда заказываете на онлайн-сервисах, оформите ему банковскую карту и т. д. Позвольте ему быть не пассивным скучающим наблюдателем, а участником процесса, обсуждайте с ним все уведенное и произошедшее.
В-пятых, возможно, финансовое воспитание станет нам ближе и понятней, если мы будем воспринимать его не как отдельно существующее направление развития ребенка, а как важную и неотъемлемую часть самостоятельности наших детей, как один из способов познания окружающего мира.
И мы понимаем, что финансовая состоятельность и свобода нашего ребенка в будущем во многом зависят от того, как он относится к деньгам, умеет ли принимать самостоятельные финансовые решения, планировать бюджет, разумно экономить, сберегать, знает ли, как монетизировать свои навыки, создавать источники дохода и т. д.
Я думаю, все родители, обучающие своих детей финансовой грамоте, подтвердят, что приходит чувство уверенности в будущем своего ребенка, уходят страхи, что ребенок будет жить от зарплаты до зарплаты.
И всему этому мы, родители, можем научить своих детей.
На этом месте я предлагаю остановиться, отложить книгу и подумать, готовы ли вы к тому, чтобы заняться финансовым воспитанием своего ребенка. Что вас останавливало до этого? Может быть, вам что-то до сих пор мешает начать финансовое обучение ребенка? Остались ли у вас сомнения и страхи? Какие? Насколько эти сомнения и страхи реальны и оправданны?
Подтвердите прежде всего для себя свою готовность сделать финансовое воспитание частью воспитания своего ребенка, и мы продолжим.
Финансовое воспитание в семье
Финансовое воспитание, как и воспитание ребенка в целом, происходит именно в семье. Я думаю, для всех это очевидно. Скажем так: хотим мы или не хотим, но мы передаем своим детям и свои финансовые модели поведения, и свои финансовые убеждения, и свое отношение к деньгам, заработку и т. д. Не зря говорят: не надо воспитывать детей, воспитывайте себя, они все равно будут похожи на нас. Отношение к деньгам, к материальному благополучию мы во многом перенимаем от родителей. Это может быть как в форме копирования и повторения, так и в форме полного отрицания, воспроизводства противоположной модели финансового поведения. Например, родители на всем экономили, ограничивали себя и ребенка; если эта модель вызывала у ребенка болезненные ощущения, он может принять решение и воспроизводить ее полную противоположность, руководствоваться лозунгом «Живем один раз». Ни первый, ни второй случай не имеют никакого отношения к грамотному распоряжению деньгами и пониманию своих потребностей и желаний. Эти денежные установки усваиваются нашим бессознательным как «родительские программы», которые потом не всегда легко осознать. Конечно, на будущую жизнь ребенка влияет еще очень много факторов, и убеждения могут кардинально измениться при смене окружения. Но, согласитесь, мы очень поможем нашим детям, если наши «родительские программы» будут позитивными и смогут расширить возможности ребенка в будущем.
Периодически родители говорят о том, что заниматься финансовым воспитанием ребенка не так-то просто: нужно самому знать основы финансовой грамотности, суметь доступно донести их ребенку, быть в практически непрерывном процессе финансового воспитания своих детей.
Часто боятся даже начинать. Это нормальная и понятная реакция родителей. По этому поводу давайте определим для себя несколько моментов.
Родитель всегда в той или иной степени находится в процессе воспитания своего ребенка: играя с ребенком, читая книгу, гуляя на улице, занимаясь вместе домашними делами, обсуждая разные темы, являясь образцом для ребенка и т. д. И финансовое воспитание – не нечто отдельное, а часть общего воспитания ребенка как личности. За счет финансового воспитания в жизни ребенка появляются сами финансы и происходит фокусировка на определенных привычках и навыках.
Обучение финансовой грамотности – это не мгновенный результат: вечером выучил стихотворение – утром рассказал. Формирование финансовых привычек, убеждений и умений требует определенного времени. Если вы посмотрите таблицу финансовых навыков детей по возрастам, то увидите, что формирование четырех-пяти навыков происходит в течение двух-трех лет. Это процесс поэтапный. И собственный опыт ребенка, возможность самостоятельного принятия финансового решения имеет большое значение.
В финансовом воспитании ребенка у нас очень много помощников: наша классика литературы и мультипликации – просто кладезь тем для финансового воспитания: «Буратино», «Сказка о рыбаке и рыбке», «Вовка в тридевятом царстве» – их можно долго перечислять. Сегодня в помощь родителям создано большое количество материалов по обучению детей финансовой грамотности: книги, приложения, игры, мультфильмы и т. д. Чаще всего они предоставляются бесплатно. Если есть сомнения в собственных знаниях в определенных темах, вы всегда можете привлечь специалистов; в данный момент существуют семинары, летние лагеря, курсы по финансовой грамотности для детей. Все это – наши помощники в финансовом воспитании ребенка, нужно только умело ими воспользоваться.
Как это сделать?
Достаточно часто встречается ситуация, о которой я не могу не написать. Вы – мама, которая занимается гармоничным развитием своего ребенка, в том числе обучает его обращению с деньгами и старается привить определенные финансовые привычки. Вы молодец! Но что вы делаете?
Вы находите в интернете/книгах информацию о том, что должен знать ребенок о финансах в определенном возрасте, и активно стараетесь вашего ребенка обучить этому. Написано, что к 8 годам ребенок должен уметь грамотно распределять свои карманные деньги и копить деньги на небольшие покупки. Вот вы даете ребенку карманные деньги (и это здорово!), а он их транжирит или раздает друзьям. Написано, что в 13–14 лет ребенок должен вести свой бюджет и самостоятельно оплачивать часть своих расходов, а ребенок даже не хочет этим заниматься.