Три типа инвесторов
В мире известны три типа инвесторов:
1) которые вообще не инвестируют;
2) которые инвестируют, чтобы не проиграть;
3) которые инвестируют, чтобы выиграть.
Люди, которые вообще не инвестируют, надеются, что по окончании трудовой деятельности о них позаботится семья, компания, в которой они трудились, или правительство.
Люди, которые инвестируют, чтобы не проиграть, выбирают надежные способы вложения денег. Они обладают «накопительным» менталитетом, и среди инвесторов таких подавляющее большинство.
Люди, которые инвестируют, чтобы выиграть, готовы постоянно учиться новому, хотят лучше контролировать ситуацию и добиваться большего дохода от вложенных денег.
Как ни странно, но все три типа инвесторов имеют возможность разбогатеть, даже те, кто всю жизнь уповает на то, что кто-то о них позаботится. Так, например, недавно один из руководителей компании «Exxon» при выходе на пенсию получил в подарок полмиллиарда долларов.
И Дональд, и Роберт инвестируют для того, чтобы выиграть. Если вы хотите последовать их примеру, то эта книга для вас.
Глава 6Инвестиции с целью выигрыша
Точка зрения Роберта
Нас с Дональдом объединяют общие заботы. Мы хотим, чтобы вы были богаты. Так каково ваше решение?
Как-то раз во время одной из коротких встреч в кабинете Дональда он сказал мне: «Я инвестирую, чтобы выиграть. А у вас разве не так?» В этом-то и кроется вся разница между нами и другими инвесторами. И он, и я инвестируем, чтобы выиграть, а другие инвестируют, чтобы не проиграть.
Мы уже вспоминали советы о том, что следует экономить, не делать долгов, вкладывать деньги на долгосрочной и диверсифицированной основе (главным образом в инвестиционные фонды). Как-то мы с Дональдом обсуждали свой подход к этим вопросам. На самом деле у каждого из нас многомиллионные долги – но это «хорошие» долги. Мы не занимаемся диверсификацией вложений, по крайней мере, в понимании большинства вкладчиков. И хотя мы оба, безусловно, долгосрочные инвесторы, мы не вкладываем деньги в инвестиционные фонды. Во всяком случае, мы не рассматриваем их как первичный инструмент инвестиций. Почему? Потому что мы инвестируем, чтобы выиграть.
Мы разговорились с Дональдом о том, почему наши книги отличаются от книг других авторов, пишущих на финансовые темы, и почему они пользуются большой популярностью. И опять же ответ был очевиден.
– Большинство авторов советуют читателям жить ниже своих средств, – сказал я. – Один из них, например, рекомендует отказаться от ежедневной порции капучино, а сэкономленные таким образом деньги вложить в инвестиционный фонд, чтобы когда-нибудь разбогатеть. Мы с вами живем по средствам. Нам нравится быть богатыми, и мы стремимся увеличить свое состояние. В своих книгах и лекциях мы призываем людей богатеть и наслаждаться жизнью.
Помолчав несколько секунд, Дональд с улыбкой сказал:
– Знаете, вы правы. Я еще не встречал никого, кому бы нравилось жить ниже своих средств. Во всяком случае, среди моих друзей таких нет. Те, кого я знаю, хотят наслаждаться жизнью, как и мы. Мы играем для того, чтобы выигрывать. И мы действительно выигрываем. Именно поэтому нас с вами и читают, и слушают больше, чем других. Люди любят победителей.
– Большинство финансовых экспертов советуют думать при инвестировании прежде всего о надежности. Они внушают людям, что инвестиции – рискованное дело и главное здесь – избежать потерь. Эти эксперты не делают упор на выигрыше, а фокусируют внимание только на том, чтобы не проиграть, – добавил я.
– А в этом большая разница, – сказал Дональд.
Мне оставалось только согласно кивнуть. После выхода книги «Богатый папа, бедный папа» многие, в том числе и журналисты, часто говорили, что я даю людям очень рискованные советы. Однако, на мой взгляд, большинство людей ведут себя еще более рискованно. В мире, где уже не приходится говорить о надежности рабочих мест, глупо рассчитывать на то, что вас будут держать на работе до пенсии. Если фондовый рынок испытывает постоянные потрясения, лишая ничего не подозревающих вкладчиков триллионов долларов, то глупо рассчитывать на биржу как оплот финансовой стабильности. Если наша школьная система не дает детям практически никаких знаний о деньгах, то рискованно делать ставку в жизни на хорошее образование.
Я невольно вспомнил всю свою жизнь, вплоть до того момента, когда принял самое главное решение: играть только на выигрыш и не заботиться о том, чтобы не проиграть.
– Вы знаете, что мы вкладываем деньги не так, как большинство людей, – сказал Дональд. – Весь комизм положения заключается в том, что инвестиции, которые большинство людей считают надежными, на самом деле крайне рискованны.
Я молча кивнул.
– И еще одно, – добавил Дональд. – И вы, и я рассматриваем зарабатывание денег как игру. Нам это нравится и доставляет удовольствие. Бывает, что мы проигрываем, но чаще оказываемся в выигрыше. В этом-то и вся прелесть.
– Это действительно доставляет удовольствие, – ответил я. – Мне такая игра по душе.
– Но большинство людей не расценивают инвестиции как игру. Для них это вопрос жизни или смерти, победы или поражения.
– Вопрос выживания, – подтвердил я. – Борьба за жизнь, в которой для них страшнее всего потерять деньги. Именно поэтому они и считают инвестиции рискованным занятием.
– И подвергаются из-за этого еще большему риску, – добавил Дональд, хлопнув по столу. – Это просто финансовая трагедия.
– Потеря денег? – уточнил я.
– Нет, потеря удовольствия от жизни. Надо делать деньги и жить с удовольствием. Жизнь для этого и создана. А миллионы людей живут в страхе, вместо того чтобы радоваться. Вот в чем трагедия.
– Поэтому они стараются как можно надежнее вложить деньги, зацепиться за свою работу и жить ниже своих средств. – добавил я. – Вдобавок ко всему миллионы людей по уши в долгах, потому что хотят испытывать удовольствие от жизни, но не научились инвестировать. Они действительно стремятся к хорошей жизни, но долги тянут их на дно.
– А от этого уже никакого удовольствия не получишь, – сказал Дональд. – Нам с вами нравится играть. Мы создаем развивающие и обучающие игры, которые приносят удовольствие. Человек в хорошем настроении лучше обучается, он стремится выиграть, хотя и знает, что в играх порой случаются проигрыши. Я не видел ни одной популярной игры под названием «Сэкономь деньги» или «Живи по средствам». А вам такие попадались? Может быть, они и существуют, но не думаю, чтобы они были столь же популярны, как наши. Мы играем по-крупному, играем, чтобы выиграть. Для этого мы и живем.
Наша встреча подошла к концу. Пока я спускался в лифте в вестибюль Башни Трампа, у меня в голове метались различные мысли. Почему большинство людей предпочитают надежные инвестиции и стремятся, главным образом, не проиграть? Почему другие играют ради выигрыша? Когда дверь лифта открылась, мне вдруг пришло в голову: «А в чем разница между инвестором, который стремится к выигрышу, и азартным игроком? И какова здесь степень риска?»
И в тот момент, когда я вышел на тротуар Пятой авеню, мне вдруг стало понятно, что именно на эти вопросы и должна дать ответ наша книга. Я понял, что большинство людей, вкладывающих деньги, чтобы только не проиграть, считают инвестиции очень рискованным делом, своего рода азартной игрой. Многие также полагают, что получение более высоких прибылей неизбежно связано с более высоким риском, даже не подозревая о том, что ничто не может быть дальше от истины.
Сидя в такси, я вспомнил правило 90/10, которому научил меня богатый папа много лет назад (я писал о нем в своих книгах). Многие из вас слышали о правиле 80/20, но по отношению к деньгам более применимо именно 90/10. Попросту говоря, в денежных играх 10 процентов игроков выигрывают 90 процентов всех денег. Например, в гольфе 10 процентов профессиональных игроков зарабатывают 90 процентов всех призовых денег, а остальные 90 процентов игроков делят между собой оставшиеся 10 процентов выигрышей.
Я понял, что большинство людей, вкладывающих деньги, чтобы только не проиграть, считают инвестиции очень рискованным делом, своего рода азартной игрой. Многие также полагают, что получение более высоких прибылей неизбежно связано с более высоким риском, даже не подозревая о том, что ничто не может быть дальше от истины.
Правило 90/10 всегда верой и правдой служило мне в жизни (хотя я не слышал, чтобы существовали какие-то научные доказательства его истинности). Всем известно, что 10 процентов американского населения владеют 90 процентами всех богатств страны. Если взглянуть на рынок недвижимости, то можно тоже с уверенностью сказать, что 10 процентов инвесторов в эту сферу деятельности контролируют 90 процентов всего фонда недвижимости, причем основные суммы достаются одному проценту, находящемуся на верхушке этой десятки.
Правило 90/10 всегда помогало мне в выборе сферы приложения своих сил. Например, одна из причин, почему я не стал профессиональным игроком в гольф, заключается в том, что я не видел себя в десятке лучших игроков. Я не просто не верил в свои таланты, но еще и не испытывал большого желания заниматься этим делом. Если вы когда-нибудь слышали, как я пою, то можете также понять, почему я не избрал для себя карьеру певца. Но когда я взялся за работу над книгой «Богатый папа, бедный папа» или создавал настольную игру «Денежный поток», то был не просто уверен, что добьюсь с ними успеха (хотя никогда не был хорошим писателем и не создавал настольных игр). Я страстно хотел добиться успеха. Я хотел выиграть.
Полагаю, что мы сошлись с Дональдом Трампом только потому, что книга «Богатый папа, бедный папа» и игра «Денежный поток» пользуются такой популярностью в мире. Я пишу книгу вместе с ним не потому, что являюсь всемирно признанным экспертом в вопросах недвижимости, хотя зарабатываю на этом миллионы долларов. В бизнесе, и в частности в области недвижимости, я тоже отношу себя к победителям. Я профессионал, но не вхожу в десятку лучших. А вот как писатель принадлежу к 10 процентам самых успешных авторов. И действительно, «Богатый папа, бедный папа» занимает третье место по продолжительности нахождения в списке бестселлеров, публикуемом «New York Times». Совсем неплохо для парня, который дважды заваливал в школе экзамен по английскому языку.
Однажды Дональд приехал к нам в Финикс с намерением возвести небоскреб на Кэмелбек-роуд между 24‑й и 32‑й улицами. Это самое удачное место в Финиксе. Его можно сравнить с игровыми полями «Boardwalk» и «Park Place» в игре «Монополия». Однако оказалось, что на Кэмелбек-роуд распространяются ограничения по высотности зданий.
Дебаты на эту тему продолжались несколько лет. Весь город обсуждал вопрос, разрешат ли Дональду Трампу построить самое высокое здание в самом лучшем месте Финикса. Мы с женой хотели, чтобы Дональд победил. Почему? Потому что у нас тоже есть в собственности жилые и административные здания между 24‑й и 32‑й улицами. Если бы победил Дональд Трамп, то победили бы и мы.
Осенью 2005 года жители этого района проголосовали против постройки небоскреба. После подсчета голосов было принято решение разрешить Трампу строить здание, но не такой высоты, которой он добивался. Услышав такой вердикт, Трамп просто вышел из игры.
Во время одной из наших встреч в Нью-Йорке по поводу совместной книги я спросил Дональда об этом случае в Финиксе. У меня сложилось впечатление, что история со строительством небоскреба его совершенно не задела. Он сказал мне лишь одно: «Если мне не дают построить самое высокое и красивое здание, то я вообще ничего не буду строить». Затем Трамп показал мне проект впечатляющего небоскреба в Дубае, над которым он в тот момент работал. С гордостью демонстрируя свой фантастический проект, он добавил: «Стоит ли мне огорчаться из-за Финикса, если я строю такую красоту?»
Пока такси направлялось по Пятой авеню в сторону отеля, у меня все отчетливее начало вырисовываться содержание нашей будущей книги. Она должна быть о том, как надо жить и радоваться жизни. Она должна быть о том, как надо играть, чтобы выигрывать, а не избежать поражения. Она должна быть не об экономии и отказе от капучино, а о том, как воплотить в жизнь свои самые дерзкие мечты.
Когда такси подъехало к отелю, я вспомнил вопрос, который задал мне один из журналистов в начале года:
– Вы уже поставили себе цель на этот год?
– Нет, – ответил я.
– Почему? – поинтересовался репортер. – Ведь вы пишете в своих книгах о том, как важно поставить перед собой цель.
– Да, постановка цели очень важна, – подтвердил я. – Но вся проблема в том, что на нынешнем этапе жизни я просто не знаю, чего еще пожелать. Денег у меня больше чем достаточно. Я женат на прекрасной женщине, люблю свою работу, здоров и добился бóльших успехов, чем мог когда-либо мечтать. Я написал несколько бестселлеров, участвовал в телевизионном шоу Опры Уинфри, пишу совместную книгу с Дональдом Трампом. Мне нравятся люди, с которыми я работаю. Я не знаю, к чему мне еще стремиться.
– И что же теперь делать? – спросил журналист.
– Надо посвятить себя каким-то более дерзким проектам.
Такси остановилось у отеля. Расплачиваясь с таксистом, я уже знал, что наша новая книга будет о том, как воплощать в жизнь самые смелые мечты… но только если на это хватает смелости.
Точка зрения ДональдаПобедители
Правило 90/10 мне знакомо давно, но Роберт напомнил о нем весьма кстати. Очень скоро, если мы ничего не предпримем, оно может измениться на 95/05 или даже 99/01. Тогда одному проценту людей будут принадлежать 99 процентов всех национальных богатств. Победители не могут такого позволить, и я надеюсь, что вы тоже принадлежите к их числу.
Мечтать очень важно. Роберт Браунинг сказал в свое время: «Мечты человека должны находиться вне пределов его досягаемости». Именно это заставляет нас двигаться вперед. Я не устаю повторять: «Если ваша реальность начинается с мечты, то мечты обязательно станут реальностью».
Почему так происходит? Потому что если бы мы думали иначе, то вечно оставались бы на уровне выживания. А я полагаю, что большинство людей стремятся отнюдь не к этому. Вы когда-нибудь слышали, чтобы ребенок сказал, что мечтает стать бездельником и бродягой? Обычно они говорят: «Я хочу стать президентом», «Я хочу стать астронавтом», «Я хочу стать пожарным», «Я хочу стать врачом». Все это достойные, а порой даже и героические профессии, и молодым людям свойственно мечтать об этом и стремиться к этому.
Победители всю жизнь в душе остаются детьми. Они ставят перед собой высокие цели и с энтузиазмом берутся за их выполнение. Иногда их мечты кажутся несбыточными, но это лучше, чем жить вообще без мечты. А потом они концентрируют все свое внимание и силы на их реализации.
Упорство – одна из главных черт победителя. Многие люди терпят неудачу только потому, что слишком рано сдаются. Если вы читаете данную книгу, то, вероятно, не относитесь к этой группе. Мой отец часто рассказывал историю про человека, который любил содовую воду и решил заняться этим бизнесом, выпустив на рынок напиток под названием 3UP. Проект провалился. Он начал все сначала, создав напиток 4UP, который тоже не пользовался успехом. Тогда он решил назвать свою новую продукцию 5UP и работал изо всех сил, чтобы внедрить его на рынок, но опять-таки потерпел фиаско. Однако любовь к шипучим напиткам у этого человека была так велика, что он решил попробовать еще раз, выпустив в продажу очередную продукцию под названием 6UP. Потерпев неудачу и на этот раз, он окончательно сдался.
А потом, спустя несколько лет, кто-то другой появился на рынке с напитком под названием 7UP, который стал пользоваться огромной популярностью. Еще будучи мальчишкой, я никак не мог понять, почему отец все время рассказывает эту историю. Лишь позднее до меня дошло, что он учил нас никогда не сдаваться. Я не забыл этой истории и никогда не сдавался. Если возникнет сложная ситуация, вспомните этот случай, и в вас проснется победитель.
Еще одним компонентом успеха является нацеленность на победу. Я постоянно убеждаю людей думать о себе как о победителях. Позитивное мышление чрезвычайно эффективно и обладает большой силой. Победителю, будь он по натуре даже спокойным человеком или личностью, подверженной стадным инстинктам, такая сила просто необходима. Позитивная энергия поможет вам пробиться через многие трудности.
Когда однажды я оказался по уши в долгах, во мне проснулось упорство, и я решил, что не лягу на дно. Я просто отказался от негативных мыслей, сосредоточился на решении и убедил себя, что справлюсь с ситуацией и добьюсь еще больших успехов, чем прежде. Так и случилось. Известия о том, что моему бизнесу пришел конец, публиковались во многих газетах, но я упорно отказывался соглашаться с ними. Моей реальностью были мечты, а не сухие цифры. И я победил.
Упорство – одна из главных черт победителя.
Достаточно ли вы упорны, чтобы стать победителем? Если да, то считайте, что вы сделали важный вклад в будущую победу. Чтобы влиться в ряды преуспевающих инвесторов, вам не нужен загранпаспорт и виза. Успех – это не чужая территория. Мне не раз приходилось слышать, как люди говорят: «Мне не хватает упорства». В результате они и действуют соответствующим образом, даже не пытаясь учиться на своих ошибках. Как отмечает Роберт, с таким настроением вы никогда не получите удовольствия от бизнеса и не достигнете лучшего финансового будущего.
Невежество стоит дороже, чем образование, в том числе и финансовое. Не допускайте, чтобы страх перед неизвестностью лишал вас надежд на финансовое благосостояние. На вашем пути могут встретиться недобросовестные конкуренты, утверждающие, что вы не способны к этой деятельности. Я не раз наблюдал подобное среди спортсменов. Не позволяйте манипулировать собою. Приобретайте знания о деньгах и заставляйте их работать на себя. Только такой путь ведет к успеху в инвестициях.