Богатый папа утвердительно кивнул и сказал:
- Да… Так во сколько?
- Очень дорого, - ответил я. - У меня часто возникало желание платить работникам больше, но скрытые налоги - налоги, о которых многие работники даже не подозревают, настолько велики, что я был не в состоянии сделать это. Каждый раз, когда я прибавлял им зарплату, правительство тут же повышало налоги.
- Выходит, что, хотя закон ERISA был принят как подарок работникам, во многих отношениях он стал, скорее, подарком работодателям. В значительной степени расходы на пенсионное обеспечение были переложены с работодателя па работника.
- Но разве не должен вклад работодателя соответствовать вкладу работника?
- Он может, если это позволяет пенсионный план. Но ключевое слово тут- соответствовать, - вмешался в беседу Майк. - Другими словами, в долларовом исчислении сумма, которую должен платить работодатель, значительно сократилась. Это все равно, что взять сумму твоих выплат по закладной и разделить пополам. Ты не хотел бы платить по закладной вдвое меньше? - Майк прекрасно разбирался в новой системе пенсионных планов, потому что богатый папа дал ему задание изучить ее досконально. - Вдобавок ко всему, многие работники вообще не желают делать отчислений, а значит, и работодателю вообще не нужно чему-либо соответствовать.
- Выходит, что если работник не делает взносов в собственный фонд, то и работодатель ничего не платит. И тогда затраты на пенсионное обеспечение этого работника падают до нуля. Значит, вот почему у нас в будущем возникнет проблема? Проблема людей, не имеющих вообще никаких пенсионных сбережений?
- Это лишь одна из проблем - правда, очень большая. Но, на мой взгляд, вовсе не тот, у кого нет ничего в пенсионном плане, станет в конечном итоге причиной самой большой проблемы. Самая большая проблема будет исходить от тех работников, которые станут усердно отчислять деньги на свои пенсионные счета. Именно те, кто честно вкладывает деньги в свои пенсионные планы, станут причиной самого большого краха фондового рынка в истории.
- В истории? - скептически переспросил я.-И этот крах вызовут не те работники, у которых нет ничего, его вызовут те, кто всю жизнь копил? Богатый папа кивнул:
- Подумай сам. Разве может тот, у кого ничего нет, вызвать крах фондового рынка?
- Даже не знаю. Никогда об этом не думал, - честно признался я.
- Самый грандиозных крах фондового рынка в истории вызовут миллионы людей, чьи деньги вложены во взаимные фонды и другие виды акций на фондовом рынке, а вовсе не те, у кого нет ни акций, ни денег, - добавил Майк. - Это же ясно как дважды два.
- Это изменение в законе потянет за собой массу проблем, и одной из них станет гигантский обвал фондового рынка, - заметил богатый папа, когда перед нами поставили еду.
- Но почему? Как ты можешь быть так уверен?
- Потому, что люди, вкладывающие деньги в акции, ничего не понимают в инвестировании. Как ты уже убедился, большинство твоих работников совершенно не разбираются в финансовых отчетах. А как может инвестировать человек, который не способен прочитать финансовый отчет? - спросил богатый папа. - В конечном итоге ERISA приведет не только к тому, что миллионы людей останутся без пенсионных сбережений, но и вынудит людей доверить свое финансовое будущее фондовому рынку, а все мы прекрасно знаем, что любые рынки переживают подъемы и спады, - богатый папа посмотрел мне прямо в глаза: - Я готовил вас с Майком к тому, чтобы вы стали инвесторами, которые могут делать деньги на любых колебаниях рынка. Но большинство работников не получили такой психологической и эмоциональной подготовки, и когда начнется большой обвал, то я уверен, что они отреагируют так же, как реагируют самые неопытные инвесторы: они запаникуют и начнут продавать, чтобы спасти свою жизнь, продавать, чтобы защитить свое будущее.
- И когда, по-твоему, это случится?
- Не знаю, - ответил богатый папа.-У меня нет магического кристалла. Но берусь предсказать, что между сегодняшним днем и днем самого большого краха будут еще не столь значительные, но постоянно нарастающие подъемы и спады фондового рынка… И эти второстепенные подъемы и спады будут происходить в преддверии самого большого бума и самого большого краха.
- Значит, мы еще увидим предупреждающие знаки?- спросил Майк.
- Конечно, - улыбнулся богатый папа. - Их будет много. У вас, ребята, будет еще достаточно времени, чтобы во время этих подъемов и спадов набраться опыта и приобрести необходимые навыки. Так же, как вы оба упражняетесь в серфинге летом, готовясь к высоким зимним волнам, я советую вам сделать то же самое в отношении ваших инвестиционных навыков. По мере того как подъемы и спады будут становиться все больше и больше, вам будет легче становиться все богаче и богаче.
- Но другие будут становиться все беднее и беднее, - тихо произнес я.
- К сожалению, это так. Но всегда помните историю о Ноевом ковчеге. Ной не мог взять на борт всех животных и, боюсь, это в полной мере относится к грядущему краху фондового рынка.
- То есть выживут только самые сильные?
- Выживут самые сильные и умные в финансовом отношении, - поправил меня богатый папа. - Выживут те, кто подготовится, как Ной подготовился к будущему, построив ковчег. И вас, ребята, я тоже научил строить ковчеги.
- Мы стали специалистами по строительству ковчегов? - усмехнулся я. - И где же они? Что-то я ни одного не вижу.
- Ковчеги, которые я помогал вам строить, у вас в голове.
- Значит, у меня в голове ковчег, - цинично заметил я. - Это что-то новенькое.
- Послушай, - сказал богатый папа, принимаясь за еду - Если ты не желаешь готовиться, скажи мне сразу. Не трать понапрасну мое время. Думаешь, мне было приятно распекать тебя за то, что ты профукал свой бизнес и свои деньги? Неужели я зря вкладывал в тебя свое время и свою веру? Если так, скажи мне это сейчас.
- Ну зачем ты так сразу, - взмолился я. - Просто слово «ковчег» какое-то непривычное. До меня не сразу дошла эта идея со строительством ковчега… особенно у меня в голове.
- А где, по-твоему, рождаются деньги, инвестиции и бизнес? Они рождаются у тебя в голове. Если ты не можешь найти деньги у себя в голове, то не найдешь их и у себя в кармане, - сердито пробурчал богатый папа.
- Все, сдаюсь, сдаюсь, сдаюсь, - извиняющимся тоном произнес я.
- Послушай, - продолжил богатый папа. - Этот тотальный обвал фондового рынка может произойдет, а может и нет. Но могу сказать точно, что подъемы и спады будут. Они всегда были и будут. Чтобы предсказать, что нас ожидают подъемы и спады, не нужно быть пророком. Вам, ребята, едва перевалило за тридцать. У вас хорошая финансовая основа, и вы накапливаете ценный деловой опыт. Вы уже достаточно взрослые, чтобы трезво взглянуть на мир. Точно так же, как вы почти ежедневно практикуетесь в серфинге, я прошу вас практиковаться на подъемах и спадах финансовых рынков. Если вы этим займетесь, то сможете усовершенствовать свои навыки.
- Значит, подъемы и спады на рынке - это все равно что волны в океане, - подытожил я.
- Правильно, - подтвердил богатый папа. - Их называют экономическими циклами.
- И ты считаешь, что ERISA - это все равно, что шторм в океане, который скоро погонит на берег громадные волны, которые надолго нарушат ритм экономических циклов, - сказал Майк.
- Если на языке серфингистов, то ответ «да». Именно так я и думаю, - согласился богатый папа, после того как покончил с едой. - Подъемы и спады были всегда, но я уверен в том, что это изменение в законе приведет к самому большому буму и самому большому краху из всех, о которых мы знаем.
- Но что, если ты ошибаешься? - спросил я.
- Если я ошибаюсь, если вы сделаете то, что я советую, то, как минимум, вы будете становиться все богаче и богаче. Вы будете становиться все богаче, потому что будете строить финансовый ковчег в своей голове од этого уже достаточно, чтобы сделать вас богатыми - как в хороших, так и в плохих экономических условиях.
- Хорошо, - согласился я. - Я запомню эту идею о ковчеге и на досуге постараюсь ее обмозговать. Попробую оценить ее с точки зрения подготовки и планирования будущего, подготовки к тому, что, как в случае с Ноем, может произойти, а может и нет. Но почему ты считаешь, что это изменение в законе будет иметь такие серьезные последствия и вызовет грандиозный обвал рынка?
- Потому, что изменения в законе изменяют будущее - ответил богатый папа. - Например, если изменить ограничение скорости на этой маленькой улочке перед рестораном с 25 миль в час на 100 миль в час мы станем свидетелями немедленных перемен. Сразу же возрастет количество аварий и несчастных случаев со смертельным исходом. Именно такие изменения закона изменяют будущее: к лучшему или к худшему.
- А это изменение в законе, что изменило оно? Почему мы не видим никаких перемен? Почему сидящие вокруг нас служащие не испытывают такого же беспокойства, как ты?
Богатый папа взял свежую бумажную салфетку и написал на ней несколько букв:
DB DC
- Причина, по которой сидящие вокруг нас служащие и те, кто тут работает, не ощущают беспокойства, заключается в том, что сейчас как я понимаю, мы переживаем период перехода от системы пенсионных планов категории DB к системе пенсионных планов категории DC.
- Что? - переспросил я. - От планов категории DB к планам категории DC?
- От пенсионных планов категории DB к пенсионным планам категории DC, - уточнил Майк. - Большинство людей так же, как и ты, не понимают разницы между этими двумя типами планов, а различия, между тем, весьма существенные. Большинство сидящих вокруг нас служащих все еще мыслят понятиями пенсионных планов категории DB, а не DC, и поэтому не беспокоятся. Они просто не сознают опасности изменений и их последствий в будущем
- А когда до них начнет доходить смысл этих различий? - поинтересовался я.
- Ждать придется довольно долго, - ответил богатый папа. - Рискну предсказать, что пройдет от 25 до 50 лет, прежде чем люди в полной мере осознают последствия этого изменения в законе.