Вот вам анекдот вдогонку для большей убедительности:
Президент – министру финансов.
– Прочитал бюджет на следующий год. Хорошо составлен, только есть небольшая ошибка.
– И какая?
– Написано, что инфляция в России в следующем году ожидается в районе восьми-десяти процентов, цифры реальные, но слово «восьмидесяти» пишется слитно.:)
Допустим, мы поняли, что инфляция есть. Теперь, не вдаваясь в глубокий анализ микро- и макроэкономики и рычагов управления центральных банков, просто ответьте себе на вопрос: сколько, по вашему мнению, процентов в год инфляция? Отвечайте первое, что приходит на ум.
То есть на сколько процентов, по вашему мнению, подорожал ваш любимый товар: помада или бритвенный станок, например?
8% или 9 %… Кто-то скажет: 15 %. Или даже начнет рассуждать, что есть реальная и официальная инфляция. Кто-то понимает, что нужно считать личную инфляцию в зависимости от корзины потребляемых товаров и услуг. Про глубокие расчеты мы еще поговорим в отдельной главе, а пока предположим, что инфляция = 12 %.
Таблица инфляции за последние 23 года.
Со всеми графиками и таблицами всегда можно ознакомиться в приложении, пройдя по QR-коду и выбирая нужный раздел.
Средняя официальная инфляция за последние 23 года составила примерно 12 %. Реальная инфляция – еще больше.
Обычно, кстати, когда мне говорят: «Будем считать в рублях», я отвечаю, что их за язык никто не тянул.
Поскольку я хорошо понимаю и чувствую на себе каждый год влияние рублевой инфляции. Даже если вы из этой книги поймете только влияние инфляции на деньги и необходимость ее обгонять – уже супер!
Причем под словом «поймете» я подразумеваю не то, что вы мне скажете:
«Ну да, Константин, я уже видел про инфляцию, слышал или все знаю…»
Деньги сильно сгорают от инфляции в рублях! Я хочу, чтобы вы поняли эту мысль настолько глубоко, насколько это возможно. И подскакивали с места всякий раз, когда вспоминали о деньгах, которые у вас где-то лежат и не умножаются. Просто лежат много дней, месяцев или лет… и просто обесцениваются!
Надеюсь, вы не потеряли нить рассуждений. Мы готовимся к расчету пассивного дохода и капитала, а для этого нужно понять суть каждого множителя. Начали с вычисления инфляции, а теперь перейдем к пониманию процента доходности от вложенных вами инвестиций.
Представьте, что вы – в будущем. Как будто переместились на машине времени на несколько лет вперед. В таких случаях моя ученица Евгения говорит: «Это для бабушки Жени».
Так вот, вы в свои 65 лет, как в нашем примере, создали свои миллионы накоплений. Хотите, чтобы эти деньги были вложены рисково или все-таки более надежно?
Подумайте, прежде чем отвечать.
«Конечно, более надежно», – отвечают в большинстве случаев. В крайнем случае кто-то говорит: «Часть в рисковых, а часть в более надежных финансовых инструментах».
Уточню еще один момент:
Какой, по вашему мнению, надежный процент в рублях годовых? То есть под какой процент можно положить ваши миллионы или миллиарды в 65 лет, чтобы они еще лет 35 приносили гарантированный пассивный доход?
Тут отвечают кто во что горазд, в зависимости от фантазий, испорченности, жадности или страхов. А кто-то и вовсе говорит: «Константин, я не знаю. Поэтому к вам и пришел. Вы как сами думаете?»
Отвечаю. Я пообщался с огромным количеством людей, которые теряли деньги и которые создали пассивный доход. В среднем в российских финансовых инструментах надежная доходность от 6 % до 14 % годовых в зависимости от времени, когда вы читаете эту книгу. И неважно пока, что и где это будет: в недвижимости, в облигациях, в депозитах или стейблкоинах. Поэтому снова берем 10 % годовых для простоты расчетов.
И считаем.
Внимание! Я настоятельно рекомендую считать вам самим, даже несмотря на то что позже вы прочитаете ответы. Во много раз эффективнее будет сейчас остановиться, взять калькулятор и использовать свои цифры – поверьте, это перевернет ваше сознание раз и на всю жизнь!
Считаем сначала инфляцию. Мы обязаны ее учесть, как профессионалы, так как понимаем, что 100 тысяч рублей сегодня и 100 тысяч рублей через 23 года – это совершенно разные деньги.
Если вы включили калькулятор на телефоне, поверните его по горизонтали. У вас откроется технический калькулятор (работает на всех телефонах). Далее нужно найти такую функцию, как «Х в степени n» или «Х в степени y». Нашли?
Теперь напишите: 1,12. Нажмите клавишу «Х в степени n». Теперь наберите 23 (или ваш срок, который остался до выхода на пассивный доход). Жмите «равно». Сколько вышло?
У меня получилось 13,55. Это коэффициент инфляции на горизонте вашей жизни через 23 года. То есть ваши деньги за этот срок обесценятся в 13,5 раза. И то, что сегодня можно купить за миллион рублей, через 23 года можно будет купить уже за 13,5 миллиона. Прочувствуйте эту цифру!
У меня всегда мурашки от таких значений. Если не верите расчетам, просто вспомните: что можно было купить на миллион рублей 10 или 20 лет назад? И что можно купить сейчас? Примерно так и есть. За что я люблю цифры: с ними нет смысла спорить. Цифры – это истина.
Теперь проведем аналогичный расчет в долларах. Да, я предпочитаю более твердые валюты: доллар, юань, швейцарский франк. Сейчас поймете, почему. Смотрите внимательно.
Берем среднюю инфляцию в долларах = 4 %.
Чтобы ознакомиться с графиками этой главы, всегда можно пройти QR-код и выбрать нужный раздел.
1,04 в 23-й степени = 2,46. Вместо 13,55.
То есть что бы вы ни делали с вашими деньгами, но через 23 года, а они неизбежно пройдут, деньги и активы в рублях обесценятся почти в 13,5 раза! А в долларах или других твердых валютах – всего в 2,5 раза. Объясню еще понятнее на цифрах: если за всю жизнь вы накопили 100 миллионов рублей, то они превратятся по итогу в 7,5 миллиона. Остальные 92,5 миллиона просто уйдут на помойку – то есть сгорят от инфляции! Даже писать такое страшно.
А если вы создадите капитал в миллион в твердых валютах, то за этот же срок у вас после инфляции останется 400 тысяч (около 40 миллионов рублей). И это больше похоже на обеспеченное будущее.
Как говорил российский юморист Михаил Задорнов, «Теперь наберите воздуха в грудь, потому что самое интересное еще впереди…»
Теперь берем калькулятор, пишем: 100 000 рублей умножаем на 12, далее умножаем на 13,55 и все, что получилось, делим на 0,1 = 162 600 000 рублей. Произнесите эту цифру вслух. У кого-то даже голос начнет дрожать, а кто-то станет материться в ответ, и это нормально. Другие начнут искать ошибку, но никакой ошибки тут нет. Обычная математика, школьный курс – вот она и пригодилась в жизни:)
162 миллиона рублей.
Теперь скажите, что это за цифра?
Правильно, 162 миллиона рублей – это тот капитал, который необходимо скопить, чтобы в 65 лет получать пассивный доход, эквивалентный уровню жизни в 100 тысяч рублей с учетом инфляции. Если вы хотели не 100 тысяч рублей, а 500 тысяч рублей, то умножайте эту цифру на 5, а если вам хватит 50 тысяч рублей, то делите эту цифру на 2.
Не убирайте далеко калькулятор.
Берем точную цифру капитала 162 миллиона 628 тысяч 167 рублей. Делим на 23 года и еще делим на 12 месяцев = 589 232 рубля.
Как думаете, что это за цифра?
Некоторые из вас сейчас в крайне эмоциональном состоянии, поэтому подскажу. Мы взяли капитал, который необходимо поделить на 23 года и на 12 месяцев. Получилось, что 589 тысяч рублей вам необходимо начать откладывать каждый месяц, начиная с текущего. Не через год или после праздников, а уже сейчас. Уже хочется меня убить или как минимум со мной поспорить?
Если так, то цель достигнута: вы задумались и, надеюсь, пойдете что-то ДЕЛАТЬ!
И конечно, есть хорошая новость.:)
Теперь эту цифру мы делим, например, на 20,36 – коэффициент сложного процента на горизонте 23 лет при доходности 14 % годовых. И получаем всего лишь 28 940 рублей в месяц. Те, кто хотел не 100 тысяч рублей пассивного дохода, а миллион, должны каждый месяц инвестировать в десять раз больше: примерно 290 тысяч рублей.
Таблицу сложных процентов можно изучить вместе с интеллектуальным финансовым помощником, пройдя по QR-коду.
Вернемся к нашему примеру. Настоящая цифра, которую вам нужно инвестировать каждый месяц, скорее всего, будет другой. Поскольку на нее повлияют еще несколько факторов. Вот они:
«Кто-то сегодня сидит в тени, потому что он давно посадил дерево», – отмечал Уоррен Баффетт.
1. Стартовый капитал. Скорее всего, у вас уже есть какие-то накопления, а значит, инвестировать вам нужно меньше, чем 28 тысяч рублей в месяц.
2. Инвестиции. Начнете ли вы реально сегодня инвестировать по 28 тысяч рублей или начнете с 15 тысяч рублей?
3. Начать-то вы начнете, но сможете ли вы инвестировать каждый месяц, без пропусков, 23 года (!!) подряд? Выгодно это делать регулярно. Если пропустите несколько месяцев или лет, то нужно вкладывать в инвестирование большие суммы.
Здесь, с моей точки зрения, самое важное. Именно об это споткнулись многие богатые и умные люди.
4. Самые осознанные уже поняли, что мы посчитали только одну цель – создание капитала для пассивного дохода. А у большинства есть еще промежуточные цели, такие как обновление автомобиля (несколько раз до 65 лет), образование детей, улучшение жилищных условий, капитал для бизнеса и что-то еще, что вас зажигает в жизни. И все эти вещи тоже кто-то должен оплачивать. Для них нужно создавать капитал (и самые терпеливые из вас прочтут, как это происходит, в одной из следующих глав).
Как говорил великий русский писатель Лев Толстой, «Два самых сильных воина – это терпение и время».
Пока же поймите, что создание пассивного дохода и капитала – самая дорогая цель любого человека в мире. Начинать что-то предпринимать в этом направлении нужно уже сейчас, немедля. Я покажу, как это сделать легче и с меньшими за