Полученные кредиты помогли компании остаться на плаву в течение нескольких месяцев, но затем ситуация начала стремительно ухудшаться. На фоне продолжающегося экономического спада продажи не только не возрастали – они все больше падали. Естественно, бизнес столкнулся с проблемами в погашении кредитов: обязательства перевалили за границы возможностей выплат.
Банки, которые предоставляли кредиты, поняли, что компания не в состоянии справиться с обязательствами и начали реализовывать имеющиеся залоги для погашения долга. Вскоре компания прекратила свою деятельность и объявила о банкротстве.
Эта история показывает, как неправильные финансовые решения и рискованные займы в период кризиса могут привести к катастрофическим последствиям для бизнеса. Поэтому так важно, чтобы руководство принимало предельно осмотрительные и обдуманные финансовые решения в кризисные времена.
ЛАЙФХАК: Не влезайте в кредиты. Понятно, что без кредитных денег бизнесу сложно существовать, но… Они не должны быть основным источником финансирования компании. Это работает так же, как с людьми: банки обычно дают кредит в том случае, если он не составляет больше 30 % от дохода человека. То же самое правило применимо и для бизнеса. И помните: брать кредит нужно не в последний момент, когда кризис очевиден, а в тот момент, когда у компании благополучные времена и можно спокойно выбрать для себя наилучшие условия.
Попробуйте привлечь инвесторов в обмен на долю в компании. Это может стать хорошей возможностью, чтобы дать новый импульс бизнесу и получить необходимые средства для преодоления кризиса.
Наверняка вы знаете американскую компанию SpaceX, учрежденную Илоном Маском. Она занимается космическими разработками и созданием ракет. С самого начала SpaceX опережала время, так как ее основатель был настоящим мечтателем, жаждущим создать доступную космическую технологию.
В начале 2000-х годов SpaceX столкнулась с финансовыми трудностями: из-за изначально высоких затрат на разработку и тестирование космических ракет компания быстро истощила свои финансы и оказалась под угрозой закрытия. Когда Илон Маск решил обратиться за помощью к инвесторам, время было не из лучших: те становились все более осторожными из-за начала финансового кризиса.
Однако Илон Маск решил не сдаваться и все же попытался привлечь внешних инвесторов. Он разработал детальные планы по развитию компании, которые демонстрировали потенциал технологии и ее значение для будущего человечества.
В 2008 году NASA объявило о программе Commercial Orbital Transportation Services (COTS), в рамках которой планировалось привлечение частных компаний для доставки грузов на Международную космическую станцию (МКС). SpaceX решила выступить со своим предложением и привлечь финансирование от NASA.
Илон Маск и его команда разработали ракету Falcon 9 и грузовой корабль Dragon, которые были способны выполнять миссии по доставке грузов на МКС. SpaceX смогла договориться с NASA о финансировании в рамках программы COTS, что стало ключевым катализатором восстановления компании.
Предоставление финансирования NASA позволило SpaceX улучшить и доработать свои технологии и успешно выполнять миссии доставки грузов на МКС. Финансовая поддержка также дала им необходимое время и возможность разработать и запустить ракету Falcon Heavy – крупнейшую ракету в мире на тот момент.
Запуск Falcon Heavy и осуществление успешных миссий привлекли новых инвесторов и клиентов. SpaceX смогла выйти на рынок коммерческого космического транспорта и начать выполнять контракты с другими организациями и правительствами.
В итоге благодаря инвестициям и поддержке ведущих организаций SpaceX не только справилась с кризисом, но и стала ведущей компанией в космической отрасли, обеспечивая продвижение человечества в космос и демонстрируя значимость привлечения инвесторов для переживания финансовых трудностей.
ЛАЙФХАК: Где искать инвесторов? Это могут быть и частные инвестиции – от знакомых, которые располагают необходимыми средствами. Вы можете обратиться в консалтинговые компании, которые занимаются подбором инвесторов. Или в банковскую структуру, где могут помочь с поисками финансирования. Ищите варианты, не закрывайтесь от помощи.
Если у бизнеса есть значительные активы, которые можно продать, это может стать отличным источником дополнительных средств. Например, компания может продать неиспользуемое оборудование или недвижимость, чтобы получить деньги, необходимые для сохранения текущей деятельности.
В этом плане показательна история General Electric – американской многопрофильной корпорации, специализирующейся в области энергетики, здравоохранения, авиации и других.
В 2008 году, в период финансового кризиса, General Electric столкнулась с серьезными финансовыми проблемами и резким снижением своей рыночной стоимости. Объявление о падении спроса на их продукцию, а также кредитные трудности вынудили компанию искать альтернативные способы справиться с кризисом.
Вместо попыток удержания своих активов руководство General Electric приняло решение о сокращении портфеля бизнеса и продаже нескольких отделений компании. Они провели стратегический анализ своих активов и оценили, какие из них не приносят достаточного дохода или не целесообразны для продолжения.
General Electric начала процесс продажи ряда активов, включая финансовое подразделение GE Capital, сектор кредитования, а также некоторые другие незначительные подразделения. Таким образом, компания смогла освободить значительные средства и использовать их для погашения долгов и пополнения оборотного капитала.
Продажа активов позволила GE предотвратить финансовый крах и улучшить свою финансовую позицию. Компания также сосредоточилась на своих ключевых отраслях и продуктах, что помогло увеличить ее эффективность и повысить конкурентоспособность.
ЛАЙФХАК: в бизнесе многое работает, как и в обычной жизни – мы регулярно перебираем свой шкаф и находим вещи, которые не нужны, они просто занимают место и наше внимание. Ненужные активы бизнеса можно продать так же, как неактуальную вещь на «Авито».
Обратите внимание на свой товарный запас. Как правило, на складах лежит много продукции или сырья. В хорошие времена компании думают так: есть большой склад, пусть лежит – вдруг понадобится. На деле это замороженные деньги. Сокращение объема товарного запаса хорошо влияет на финансовую сторону бизнеса.
Одна впечатляющая история о том, как бизнес справился с кризисом благодаря продаже товарного запаса, произошла с компанией Zara – ведущим игроком в промышленности быстрой моды.
В начале 2020 года, когда по всему миру распространился COVID-19, многие магазины закрылись, и розничный сектор нес серьезные потери. Но Zara сумела адаптироваться и успешно преодолела их. Компания всегда была известна своей способностью быстро реагировать на изменение модных тенденций и обеспечивать постоянное обновление коллекций – эта гибкость стала важным качеством во время кризиса.
Когда магазины закрылись, у Zara имелся значительный товарный запас, который удалось быстро превратить в деньги. Однако ликвидация запасов не означала просто уступку по ценам: Zara использовала уникальный системный подход, который охватывал производство и логистику, чтобы максимально эффективно распределить товары и предложить покупателям интересные скидки. Компания привлекала покупателей в интернет-магазины, где реализовались основные продажи во время COVID-19. Благодаря стратегическому планированию и оперативности Zara успешно обрабатывала заказы, осуществляла доставку и управляла возвратами в соответствующем для быстрой моды темпе.
За счет разумной ценовой политики и грамотного управления запасами Zara смогла превратить свои товары в наличные более эффективно, чем другие компании в отрасли, и сформировать достаточный денежный поток для поддержания бизнеса даже в условиях ограничений.
ЛАЙФХАК: Вообще я рекомендую переходить с традиционного хранения на складах на кросс-докинг, приемку и отгрузку через склад напрямую, без размещения в зоне долговременного хранения. Это большой резерв для экономии денег.
В некоторых случаях, особенно для стартапов или компаний в определенных секторах, есть возможность получить гранты или финансовую поддержку от государственных или частных организаций.
В 2008 году в результате глобального финансового кризиса компания General Motors, один из крупнейших автопроизводителей в мире, столкнулась с серьезными финансовыми трудностями. Компания стояла на грани банкротства.
Американское правительство предоставило General Motors крупный финансовый пакет поддержки: в рамках этого пакета были выделены средства для спасения компании от банкротства, обеспечения ее операционной деятельности и сохранения рабочих мест. Правительство продлило долгосрочные кредиты и субсидии на сумму около 50 миллиардов долларов.
General Motors также согласилась на реструктуризацию своего бизнеса с поддержкой правительства: они провели сокращение рабочей силы, закрыли некоторые заводы и гарантировали устойчивые показатели в области производительности, эффективности и качества. Это позволило компании сконцентрироваться на разработке и производстве более конкурентоспособных и эффективных автомобилей.
Со временем General Motors смогла «выздороветь» и выйти из кризиса, а затем вернуться на рынок с новыми моделями автомобилей, которые были признаны инновационными. В 2013 году компания вернулась на фондовую биржу с успешным IPO и восстановила свои позиции в качестве ведущего автомобильного производителя.
ЛАЙФХАК: Постоянно отслеживайте возможности, предлагаемые государством через государственные фонды, на специализированных мероприятиях, у консультантов, которые занимаются этими вопросами.