Как увидеть невидимое
Слова – это инструменты, самые мощные инструменты, созданные людьми.
В своих книгах и лекциях Баки Фуллер часто акцентировал внимание на силе слов. В один из самых трудных периодов своей жизни он осознал, что многие из его проблем начинались со слов. «Я стал очень подозрительно относиться к словам», – говорил он. В тот момент он решил хранить молчание до тех пор, пока не будет полностью уверен в значении каждого сказанного им слова. Его молчание длилось больше двух лет.
Слушая Фуллера, я вспоминал то, что изо дня в день вдалбливал мне богатый папа: «Твой дом не является активом».
Вместо того чтобы пытаться объяснить разницу между активами и пассивами, богатый папа рисовал простую схему (см. ниже).
Слушая выступление Фуллера перед нашей группой, я осознал, какое большое преимущество на старте получил благодаря тому, что просто усвоил разницу между словами актив и пассив. Несложные схемы богатого папы помогли мне научиться видеть то, что оставалось невидимым для большинства других. Миллионы людей испытывают финансовые трудности, потому что называют свои дома и машины активами, вместо того чтобы считать их пассивами. Но самое печальное заключается в том, что большинство людей не имеют представления о том, чем на самом деле является актив.
Фуллер очень подозрительно относился к словам, и вам следует поступать так же.
Возможно, что самыми важными в мире денег являются слова денежный поток. Денежный поток определяет, что является активом, а что – пассивом. Если вы твердо уясните значение слов денежный поток, актив и пассив, ваши шансы сделать свою жизнь богатой значительно возрастут. Большинству людей приходится вести борьбу за финансовое выживание, потому что от них утекает слишком много денег, а притекает слишком мало.
Не пожалейте времени на то, чтобы составить письменный список всей своей собственности и разделить ее на активы и пассивы. Тест на принадлежность к активам и пассивам очень прост: если вы перестанете работать, что будет приносить вам деньги, а что будет вытягивать у вас деньги? У большинства бедных и представителей среднего класса есть только пассивы – но никаких активов.
Большинство пенсионных планов не являются активами. Это непрофинансированные пассивы, из которых деньги станут утекать в лучшем случае после того, как вы не сможете работать.
В тот момент, когда люди начинают искать активы, которые они могут приобрести или построить, их мир начинает меняться. Они начинают видеть невидимое.
Другое важное слово – богатство. Фуллер называл богатством «способность выжить энное количество дней, начиная с сегодняшнего». Богатый папа формулировал определение богатства в форме вопроса: «Если ты прекратишь работать, как долго ты сможешь выжить?» По статистике, средний американец сможет выжить без работы меньше месяца. Вот почему миллионы людей отчаянно цепляются за работу и стабильную зарплату. У них есть работа, но нет богатства.
Ким и я смогли позволить себе уйти на покой, когда ей было 37, а мне – 47 лет, потому что мы фокусировали внимание на нашем богатстве. Мы занимались приобретением активов, которые продуцировали денежный поток.
Мы не фокусировали внимание на словах гарантия занятости, зарплата, долгосрочное инвестирование в фондовый рынок.
Вместо того чтобы фокусироваться на слове сбережения, мы сосредоточили внимание на слове долг и использовали долги для приобретения активов.
Примеры противоположностей
Когда детям внушают, что нужно «ходить в школу, усердно работать, откладывать деньги, купить дом (поскольку собственный дом – это актив), избавиться от долгов и инвестировать на длительные сроки в фондовый рынок», их ослепляют словами. Люди не могут видеть мир богатых на противоположной стороне монеты.
Вот несколько примеров противоположностей:
Работник – Работодатель
Тот, кто откладывает деньги – Тот, кто занимает деньги
Доход, облагаемый налогами – Доход, не облагаемый налогами
Пассив – Актив
Самозанятый труженик – Предприниматель
Зарплата – Денежный поток
Игрок – Инвестор
Школы приучают учащихся использовать слова, расположенные слева. Богатые фокусируются на словах в правом столбце. Если люди выделят достаточно времени (так же как Фуллер провел в молчании больше двух лет, изучая точные значения слов, прежде чем начать их произносить), они увидят невидимый мир денег – мир, который способны видеть лишь немногие.
В: – Я могу видеть разницу между активом, пассивом и денежным потоком. Но в чем разница между самозанятым тружеником из квадранта С и предпринимателем из квадранта Б?
О: – Самозанятые лица работают за деньги. Предприниматели из квадранта Б работают ради активов.
Например, агент по недвижимости относится к категории самозанятых лиц, потому что он работает за деньги или за комиссионные. Предприниматель, занимающийся недвижимостью, работает, чтобы приобретать объекты недвижимости, которые являются активами и производят денежный поток.
Агент по недвижимости платит налоги по самой высокой процентной ставке. Инвестор в недвижимость может получать денежный поток, не подлежащий обложению налогами.
Агент по недвижимости работает, чтобы получать доход, облагаемый налогами, а инвестор в недвижимость работает, чтобы получать доход, не облагаемый налогами.
Агенты по недвижимости откладывают деньги. Предприниматели в сфере недвижимости занимают деньги, чтобы покупать недвижимость.
Если агент по недвижимости продаст за год 10 домов, а предприниматель в сфере недвижимости купит за год 10 домов для сдачи в аренду, то за 10 лет самозанятый агент по недвижимости может сделать больше денег, чем предприниматель в сфере недвижимости, однако последний будет намного богаче, потому что сможет наслаждаться получением денежного потока, не облагаемого налогами.
В: – И так во всем мире?
О: – В большей или меньшей степени. Налоговые законы в принципе одинаковы во всем мире. Всегда помните золотое правило: «Правила устанавливает тот, у кого есть золото».
В: – Но почему большинство людей этого не знают?
О: – Потому, что в большинстве школ учащихся приучают пользоваться только словами из левого столбца, приведенными на предыдущей странице. Вот почему большинство людей хотят получать зарплату, в то время как богатые стремятся получать денежный поток. Согласно принципу множественности единства, у каждой монеты всегда есть минимум две стороны. В этом заключается универсальный дуализм инь и ян.
Вы заметите эту множественность в Квадранте денежного потока. Те, кто находится на стороне Р– С, работают за деньги; те, кто находится на стороне Б – И, работают ради активов.
Р – работающие по найму;
С – лица, работающие сами на себя, и владельцы мелкого бизнеса;
Б – владельцы крупного бизнеса;
И – инвесторы.
Экономический кризис ударил по людям на стороне Р– С, но во многих случаях принес выгоду людям на стороне Б – И. Те, кто находится на стороне Р– С, потерпели убытки, потому что стоимость их денег и сбережений резко упала вследствие печатания денег, инфляции и повышения налогов. Многие потеряли пассивы, которые они считали активами. Чаще всего такими пассивами становились дома и пенсионные счета, размещенные в ценных бумагах.
Позвольте еще раз подчеркнуть: изучив Квадрант денежного потока применительно к налогам, вы сможете увидеть всю картину.
В: – В чем главная причина разницы в налогах?
О: – В том, что люди в секторах Р и С работают за деньги, откладывают и инвестируют их на длительный срок в фондовый рынок.
А представители квадрантов Б и И работают, чтобы создавать активы. Вместо того чтобы откладывать деньги, они их занимают. И вместо того, чтобы инвестировать, они создают активы, в которые инвестируют люди из секторов Р и С.
В: – Почему меня это так смущает?
О: – Потому, что сейчас вы видите обратную сторону невидимого мира денег. Это все равно что быть правшой, которого попросили пользоваться только левой рукой. Требуется время, чтобы приспособиться.
В: – С чего мне следует начать переучиваться, чтобы видеть обратную сторону денег?
О: – Я всегда советую играть в CASHFLOW®. Чем больше вы будете сами играть в эту настольную игру и учить играть в нее других людей, тем лучше станете видеть разницу между чеком на зарплату в графе «Доходы» и денежным потоком в графе «Активы». Не забывайте, что люди из квадрантов Р и С фокусируются на графе «Доходы», а из квадрантов Б и И – на графе «Активы».
CASHFLOW® – это единственная игра, которая позволяет игрокам почувствовать силу долгов. Тот, кто способен научиться использовать долги, одержит победу над тем, кто их боится. Чем лучше вы научитесь играть в CASHFLOW®, тем лучше станете понимать, почему долги и налоги делают богатых еще богаче, а бедных и представителей среднего класса – беднее. Как только вы увидите противоположную сторону монеты, ваше смущение пропадет и перед вами откроется совершенно новый мир, который для большинства людей остается невидимым.
В: – Короче говоря, разница начинается с большего внимания к словам, которые я использую?
О: – Да, и с понимания того, чем занимается ГРАНЧ, – с понимания вещей, которых большинство людей не видят.
В то время как мы с вами используем прошлое, чтобы увидеть будущее, раздаются новые голоса, которые делятся своими мыслями о том, как оно будет выглядеть. Мне интересно, что могут рассказать о будущем эти «новые Цыплята Цыпы».
В будущем нас интересует то, что мы видим и чего не видим. Нас интересует не только то, как в процессе перехода из индустриальной эпохи в информационную меняются способы ведения бизнеса. Мы живем в мире, который существует 24 часа 7 дней в неделю, и многие причины сегодняшних стремительных изменений являются невидимыми. Чтобы приучить свой разум видеть то, чего не могут видеть глаза, мы акцентируем внимание на словах и на том, кто их использует.
Прежде чем представить вам нескольких новых Цыплят Цып, я хочу вкратце познакомить вас с историей настоящего Цыпленка Цыпы. Это старинная, но неподвластная времени басня, которую рассказывают на многих языках, и сегодня она, пожалуй, как никогда актуальна.
История Цыпленка Цыпы
Цыпленок Цыпа гулял по лесу.
Ему на хвост упало семечко.
Тогда Цыпленок Цыпа сказал:
«Небо падает. Побегу, скажу королю».
Цыпленок Цыпа встретил Курицу Хенни-Пенни
И сказал: «Небо падает, Хенни-Пенни».
Хенни-Пенни спросила:
«Откуда ты знаешь, Цыпленок Цыпа?»
Цыпленок Цыпа ответил:
«Кусочек неба упал мне на хвост».
«Мы побежим, – сказала Хенни-Пенни, —
И скажем об этом королю».
Они встретили Индюка Терки-Лерки.
Хенни-Пенни сказала:
«Небо падает, Терки-Лерки».
«Откуда ты знаешь, Хенни-Пенни?»
«Мне сказал Цыпленок Цыпа».
«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»
«Я видел это собственными глазами
И слышал собственными ушами.
Его кусочек упал мне на хвост».
«Мы побежим, – сказал Терки-Лерки, —
И скажем об этом королю».
Они встретили Утку Даки-Лаки.
Терки-Лерки сказал:
«Небо падает, Даки-Лаки».
«Откуда ты знаешь, Терки-Лерки?»
«Мне сказала Хенни-Пенни».
«А ты откуда знаешь, Хенни-Пенни?»
«Мне сказал Цыпленок Цыпа».
«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»
«Я видел это собственными глазами,
Я слышал это собственными ушами.
Его кусочек упал мне на хвост».
«Мы побежим, – сказала Даки-Лаки, —
И скажем об этом королю».
Они встретили Гуся Гуси-Луси.
Даки-Лаки сказала:
«Небо падает, Гуси-Луси».
«Откуда ты знаешь, Даки-Лаки?»
«Мне сказал Терки-Лерки».
«А ты откуда знаешь, Терки-Лерки?»
«Мне сказала Хенни-Пенни».
«А ты откуда знаешь, Хенни-Пенни?»
«Мне сказал Цыпленок Цыпа».
«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»
«Я видел это собственными глазами,
Я слышал это собственными ушами.
Его кусочек упал мне на хвост».
«Мы побежим, – сказал Гуси-Луси, —
И скажем об этом королю».
Они встретили Лиса Фокси-Локси.
Гуси-Луси сказал: «Небо падает, Фокси-Локси».
«Откуда ты знаешь, Гуси-Луси?»
«Мне сказала Даки-Лаки».
«А ты откуда знаешь, Даки-Лаки?»
«Мне сказал Терки-Лерки».
«А ты откуда знаешь, Терки-Лерки?»
«Мне сказала Хенни-Пенни».
«А ты откуда знаешь, Хенни-Пенни?»
«Мне сказал Цыпленок Цыпа».
«А ты откуда знаешь, Цыпленок Цыпа?»
«Я видел это собственными глазами,
Я слышал это собственными ушами.
Его кусочек упал мне на хвост».
«Мы побежим, – сказал Фокси-Локси. —
Мы побежим в мою нору,
И я скажу об этом королю».
Они побежали в нору Фокси-Локси,
Но больше никогда из нее не вышли.
История о смелости
У этой истории есть разные концовки, а также много разных толкований ее значения. В этой концовке Фокси-Локси съедает пернатых существ. В другом варианте Цыпленку Цыпе и его друзьям удается спастись.
История Цыпленка Цыпы – это история о смелости. Для того чтобы говорить во всеуслышание, нужна смелость.
Старинная пословица гласит:
Единственное, что нужно для триумфа зла, – это чтобы хорошие люди ничего не делали.
Мы все знаем людей, которые ничего не делают, которые предпочитают не говорить о том, что их тревожит или расстраивает. И я подозреваю, что у них есть на то веская причина. Быть Цыпленком Цыпой нелегко. Я убедился в этом на собственном опыте, когда в 1997 году вышла в свет книга «Богатый папа, бедный папа». Когда я написал: «Ваш дом не является активом», – меня стали высмеивать и критиковать. А когда в 2002 году в книге «Пророчество богатого папы» я заявил, что примерно в 2016 году произойдет самый крупный крах фондового рынка в истории – и что между 2002 и 2016 годами случится еще один крах, – меня стали называть Цыпленком Цыпой, который носится из стороны в сторону с криком «Небо падает!».
Баки Фуллер, богатый папа и я, так же как Цыпленок Цыпа, не внушали доверия, во всяком случае в том, что касалось денег и экономики. Мы не были профессиональными экономистами, банкирами или биржевыми брокерами. Мы не работали на Уолл-стрит. Поэтому неудивительно, что нас не воспринимали всерьез.
Новые Цыплята Цыпы
Вскоре после того, как миновала угроза Y2K – глобального компьютерного сбоя в момент наступления нового тысячелетия, – предупреждать мир о том, что «небо падает», стали Цыплята Цыпы нового поколения. И они сумели привлечь внимание людей. Почему? Они были представителями новой породы, получившими образование в престижных учебных заведениях и добившимися блестящих карьерных успехов в мире бизнеса, банков, финансов и вооружений – в мире, которым, по словам Фуллера, управлял ГРАНЧ.
С одной стороны, можно лишь радоваться тому, что на их предупреждения обращает внимание все больше и больше людей. С другой – они говорят то же самое, хотя и другими словами, о чем Фуллер, богатый папа и я твердили долгие годы.
В: – Они предсказывают лучше вас?
О: – Я не говорил, что они предсказывают лучше нас. Я лишь хочу сказать, что определенный уровень финансового образования поможет каждому увидеть обе стороны в каждой истории о кровожадном Фокси-Локси.
В: – Может ли такое положение продолжаться вечно?
О: – Не исключено, но лично я в этом сомневаюсь. В игре участвуют более могущественные силы, чем слова, методы манипулирования и бессовестная ложь.
В: – Что это за силы?
О: – Я представлю вам трех новых Цыплят Цып, у которых хватает смелости высказываться во весь голос. Они помогут вам получить представление о более могущественных силах, чем подкорректированные данные о безработице и инфляции, лживые обещания избирателям и намеренные манипуляции рынком, производимые Командой по предотвращению падения.
Новые Цыплята Цыпы
К растущему хору Цыплят Цып присоединилось трое новичков. Это люди, которым хватает смелости открыто высказывать свое мнение. Эти новые Цыплята Цыпы получили образование в прекрасных школах и работали в высших эшелонах банковской, военной и корпоративной Америки. Все трое пишут книги, в которых отражаются их взгляды на сегодняшние кризисы.
В эту троицу входят:
Ричард Дункан с его книгами «Кризис доллара» (The Dollar Crisis) и «Новая депрессия» (The New Depression);
Джеймс Рикардс, автор книг «Валютные войны» (Currency Wars) и «Смерть денег» (The Death of Money);
Крис Мартенсон и его «Путь к катастрофе» (The Crash Course).
Ричард Дункан
Ричард изучал экономику в Университете Вандербильта, который окончил в 1983 году, а в 1986-м окончил Бэбсон-колледж по специальности «международные финансы».
Он работал на Всемирный банк в Вашингтоне, округ Колумбия, и был консультантом Международного валютного фонда. Ричард – автор книг «Кризис доллара» и «Новая депрессия».
В рецензии журнала Economist на обе книги сказано:
Судя по последней книге Дункана «Новая депрессия», его анализ остается таким же точным.
Я подружился с Ричардом в 2003 году, вскоре после того, как прочитал его книгу «Кризис доллара». Приятно иметь в высших сферах друга, способного объяснить состояние мировой экономики с точки зрения Всемирного банка и МВФ. С тех пор мы часто вместе выступаем на семинарах во многих странах, объясняя, как «деньги» делают мир беднее.
В своих книгах и выступлениях Ричард объясняет, как «горячие деньги» перетекают из страны в страну, вызывая бумы и обвалы. Например, когда эти «горячие деньги» хлынули в Японию, ее экономика сделала мощный рывок. Эксперты по менеджменту из ведущих корпораций и университетов устремились в Японию изучать «японское экономическое чудо». Многие думали, что причиной бума стала японская система менеджмента, но на самом деле все объяснялось притоком «горячих денег».
В 1991 году «горячие деньги» покинули Страну восходящего солнца и японский пузырь активов лопнул. От последствий Япония не оправилась до сих пор. Экономика страны по сей день остается нестабильной, и, похоже, никакие меры, предпринимаемые политиками и банками, не могут ее спасти.
«Горячие деньги» хлынули в Юго-Восточную Азию, где создали «Азиатских тигров», или «Азиатских драконов», куда вошла группа развивающихся стран вроде Сингапура, Тайваня, Южной Кореи и Гонконга. Все повторилось. Экономики этих стран пережили бум, а затем рухнули в результате Азиатского финансового кризиса 1997 года.
После этого «горячие деньги» потекли в Америку. Fannie Mae, Freddie Mac и другие крупнейшие банки страны с удовольствием брали их, раздавали субстандартные кредиты и создавали из этих субстандартных кредитов деривативы. В 2007 году экономика США обвалилась. Все произошло в точном соответствии с предсказанием Ричарда, сделанным в 2003 году.
«Горячие деньги» потекли в Европу, и сегодня мы видим, как страны, когда-то считавшиеся богатыми и мощными, такие как Ирландия, Греция, Италия и Испания, оказались в финансовой яме, из которой они могут никогда не выбраться.
В начале 2000-х годов Ричард предупреждал мир о растущей угрозе деривативов. К сожалению, его слова не были услышаны.
Глядя на мир с точки зрения Ричарда Дункана, легко увидеть, что «горячие деньги» (деньги, созданные после 1971 года, когда Никсон нарушил Бреттон-Вудское соглашение и отменил золотой стандарт для доллара США) принесли в Южную Америку, Мексику, Азию, Соединенные Штаты и Европу только боль и бедность.
В: – Как «горячие деньги» становятся причиной бедности?
О: – Так же, как субстандартная ипотека чуть не довела до коллапса американскую экономику. Когда деньги текут в банки, банки должны выдавать кредиты. Не забывайте, что ваши сбережения – это ваш актив, но для банка они являются пассивом. Благодаря системе частичного резервирования банки могут выдавать кредиты, общая сумма которых многократно превышает их резервы. Например, если коэффициент частичного резервирования равен 10, это означает, что сумма кредитов, выданных банком, может быть в 10 раз больше его резервов. Коэффициент частичного резервирования может варьироваться в зависимости от того, сколько денег Федеральный резерв желает вложить в экономику или изъять из нее.
Когда банки дают деньги взаймы, цены повышаются. Когда повышаются цены, банки выдают все больше и больше займов – до тех пор, пока выдерживает экономика. Другими словами, глупые люди занимают деньги до тех пор, пока не смогут их возвращать, и тогда «горячие деньги» уходят из страны.
Если вы желаете увидеть мир экономики с точки зрения Ричарда Дункана, советую вам прочитать его книги и послушать его беседы со мной на радиоканале Rich Dad.
Джеймс Рикардс
Джеймс окончил Университет Джонса Хопкинса в 1973 году с дипломом бакалавра гуманитарных наук, а в 1974 году – Школу углубленных международных исследований имени Пола Нитце с дипломом магистра международной экономики.
Кроме того, он получил степень доктора юриспруденции в Пенсильванском университете и степень магистра юридических наук в области налогообложения в Школе юридических наук Нью-Йоркского городского университета.
В 1981 году Джеймс сыграл важную роль в разрешении кризиса с заложниками в Иране. Кроме того, будучи главным консультантом хедж-фонда Long-Term Capital Management, он выступал главным переговорщиком в операции по его спасению Федеральным резервным банком Нью-Йорка. Его стаж работы на Уолл-стрит составляет 35 лет.
В 2001 году Джеймс начал использовать свои финансовые знания и опыт, чтобы оказывать помощь службам национальной безопасности США и Министерству обороны США, консультируя их по поводу предстоящих валютных войн.
В рецензии журнала Forbes на книгу «Валютные войны» отмечается:
Джеймс Рикардс может войти в историю, как Пол Ревир валютной войны.
Обозреватель Financial Times подытожил свою рецензию следующим образом:
Будем надеяться, что он ошибается.
В своей книге Джеймс объясняет, как страны ведут войны посредством денег. Отсюда и название – «Валютные войны».
В прежние времена страны убивали своих врагов с помощью оружия. Сегодня они уничтожают их с помощью денег. К сожалению, лидеры убивают своих собственных людей с помощью их же денег.
Самый сильный страх в политических лидеров вселяет безработица, потому что она ведет к общественным беспорядкам и насилию. Вот почему Соединенные Штаты запустили программу продовольственных талонов. Голодные люди бунтуют. Люди, которым хватает еды, этого не делают.
Крис Мартенсон
Крис Мартенсон получил степень доктора наук в области нейротоксикологии в Университете Дьюка в 1994 году. В 1998 году он окончил Корнеллский университет со степенью магистра бизнес-администрирования по специальности «финансы».
Крис работал аналитиком по корпоративным финансам в Pfizer – компании из списка Fortune 300.
Вместе с Адамом Таггартом, бывшим вице-президентом Yahoo, он основал Peak Prosperity – компанию, специализирующуюся на публикации информации и учебных материалов по экономической тематике. Крис является автором книги «Путь к катастрофе».
Компания Rich Dad организовала двухдневный семинар, посвященный изучению данной книги, и пригласила Криса и Адама возглавить его. На семинар съехались люди со всего мира.
После семинара Кен Макэлрой, советник Rich Dad по вопросам недвижимости, сказал мне:
Волнующее, поучительное и воодушевляющее мероприятие. Я начинаю производить изменения прямо сегодня, не дожидаясь, когда наступит завтра.
Крис использует свое научное образование, чтобы объяснять коллегам, с какими трудностями сталкивается мир экономики. Я убежден, что именно поэтому его взгляды так близки взглядам доктора Фуллера. Больше всего «Путь к катастрофе» нравится мне тем, что Крису удалось сделать науку и экономику легкими для понимания.
Его книга насыщена идеями, заслуживающими изучения и обдумывания.
В частности, Крис Мартенсон считает, что в будущее смотрят не для того, чтобы в конечном итоге оказаться правыми. Это делают для того, чтобы понять, что нужно делать. Слишком многие люди будут ждать доказательств, вместо того чтобы готовиться. Крис не говорит, что он прав, а просто объясняет, почему предпринимает конкретные действия и готовится к тому, что видит в будущем.
Крис называет четыре «Э», которые сегодня воздействуют на всех нас. Это Экономика, Экология, Энергия и Экспоненциально. Значимость последнего слова он объясняет (очень просто и чрезвычайно подробно) тем, что надвигающиеся изменения набирают скорость экспоненциально, а не в арифметической прогрессии. Если его открытия верны, то люди не узнают, что на них обрушится, или у них не будет времени подготовиться.
Его рекомендации просты, реалистичны и практичны. Это шаги, которые может предпринять почти каждый.
Крис говорит то, о чем умалчивает Фокси-Локси… с научной точки зрения.
Одним из самых спорных его предсказаний я считаю прогноз относительно цен на энергию, особенно на нефть и уголь. Многие Фокси-Локси из корпоративных и политических кругов хотят заставить американцев поверить, что сейчас Америка является независимой в энергетическом отношении, и в какой-то степени Крис с ними соглашается.
По его словам, Фокси-Локси не говорят о том, что эпоха дешевой энергии закончилась. Другими словами, у Соединенных Штатов и во всем мире энергии достаточно, но отныне и впредь цена на нее будет неуклонно расти. Если Крис прав, то рост цен на энергию уничтожит финансовые рынки, такие как рынок акций.
Пол Ревир
В летописи Америки история с ночной скачкой Пола Ревира и его предупреждение «Британцы идут!» занимает такое же место, как басня о Цыпленке Цыпе в национальном фольклоре. Но британские войска действительно наступали, и Пол Ревир вошел в историю страны как герой. Говоря о том, что побуждает людей поступать так, как Пол Ревир, уместно привести следующее высказывание:
Смелость – это когда тебе до смерти страшно, но ты все равно садишься в седло.
Джон Уэйн
Кто такой Фокси-Локси?
Всем нам очень важно ответить на вопрос: «Кто сегодня выступает в роли Фокси-Локси?»
Лис полно, и они изо всех сил стараются заманить вас в свои норы. Большинству из нас наверняка доводилось с ними сталкиваться. Многих они обирали до нитки. Другие влюблялись в них и вступали с ними в законный брак. Многим из нас приходится работать рядом с ними. И, осмелюсь предположить, что некоторые из нас сами ведут себя как Фокси-Локси.
Сегодня они могут забраться к вам в дом при помощи радио, телевидения, газет и интернета из любой точки земного шара.
Инструменты Фокси-Локси
Эта мысль порождает новые вопросы.
В: – Но как Фокси-Локси удается войти в нашу жизнь?
О: – Для этого есть много средств. Главное – это слова. Фокси-Локси говорит то, что вам хочется слышать и во что хочется верить. Слова – это самые эффективные его инструменты. Например, мы все смотрим телевизионные рекламные ролики, где нам обещают: «Примите эту маленькую таблетку, и за одну неделю вы похудеете на 5 килограммов без изнурительных диет и упражнений». Я знаю, что реклама может быть лживой, но мне хочется верить, что в этом ролике говорят правду. Мне хочется верить в то, что я могу продолжать есть, пить, предаваться излишествам – и все равно выглядеть так же хорошо, как те модели, которых вижу на экране.
Как относился к словам богатый папа
Богатый папа всегда тщательно выбирал слова. Он знал, что слова обладают колоссальной силой. Как я уже отмечал, богатый папа с уважением относился к могуществу слов, поэтому запретил своему сыну и мне говорить: «Я не могу себе этого позволить». Он считал, что бедные люди часто произносят эти слова и поэтому не в состоянии выбраться из того плачевного финансового положения, в котором находятся.
Кроме того, богатый папа говорил: «Главное различие между богатыми, бедными и средним классом заключается в словах, которые они используют. Бедные и средний класс используют слова рабочего класса, такие как работа, карьера, льготы и зарплата. Они не употребляют слова из мира денег и в результате работают за деньги, вместо того чтобы заставлять деньги работать на них».
Поэтому начните выбирать слова, способные обеспечить вам результаты, к которым вы стремитесь.
Одним из самых могущественных слов Баки Фуллер и богатый папа считали слово обязанность. Оба были убеждены в том, что оно наполнено глубоким духовным смыслом. Богатый папа говорил: «Вместо того чтобы разглагольствовать о правах каждого гражданина, политикам следует вести речь об обязанностях каждого гражданина».
Так поступил президент Кеннеди, когда сказал:
Не спрашивайте, что ваша страна может сделать для вас. Спросите, что вы можете сделать для своей страны.
К сожалению, сегодняшние политики больше говорят о правах, чем об обязанностях. Экономика не изменится, пока не изменятся наши слова и пока слово «обязанности» не заменит слово «права».
В: – Короче говоря, чтобы воспользоваться своим вторым шансом, я должен начать следить за словами, которые использую?
О: – Да. Если вы инвестируете достаточно времени в развитие способности анализировать слова, из которых состоят ваши мысли, слова, которые используете в речи, и станете сознательно работать над изменением, улучшением и совершенствованием своего словаря, ваша жизнь может измениться, и вы заметите множество изменений вокруг. Успеха вы добьетесь не сразу, а в результате длительного каждодневного труда. Изменив свои слова, вы измените свою жизнь. Самое главное – контролировать изменения, выбирая слова, которые вы используете в речи и мышлении. Вспомните библейскую истину: «И Слово стало плотию».
Со временем вы станете такими, какими будут ваши слова и мысли.
В: – Неужели это так легко?
О: – Я не говорю, что это легко. Но все же в этом нет ничего сложного. Если бы это было легко, так поступал бы каждый, но большинство этого не делает. Миллионы людей считают, что легче сказать: «Я никогда не буду богатым» или «Деньги меня не интересуют». Многие предпочитают винить в своей бедности богатых, заявляя: «Богатые – жадные», «Богатые должны платить больше налогов» или «Я имею право получать больше денег». И их жизнь становится такой же, как эти мысли и слова.
В: – Как мне улучшить свой финансовый словарь?
О: – Для начала можно подписаться на солидный экономический журнал или газету, например на Wall Street Journal. Читайте каждый день по 1–2 статьи. Держите под рукой толковый экономический словарь. Поставьте себе цель каждый день отыскивать два новых для вас слова и сразу же использовать их в беседе. За месяц вы усвоите примерно 60 новых слов. Продолжайте заниматься этим в течение года, и тогда, возможно, ваша жизнь станет совсем другой. Но помните: никаких гарантий нет.
В: – Почему нет гарантий?
О: – Потому, что вам придется использовать новые слова и претворять их в действия, пока они не станут частью вас. Слишком часто люди заучивают и используют слова, чтобы казаться умными, но при этом не понимают их истинного значения или не переходят от слов к действиям.
Миллионы людей, прочитавших книгу «Богатый папа, бедный папа», знают, что «активы кладут деньги в их карман». Однако миллионы из них по-прежнему не предпринимают никаких действий, направленных на приобретение или строительство активов. Многие ничего не делают, потому что боятся совершить ошибку, потерять деньги или просто глупо выглядеть. Они знают определение слова актив, но пока оно еще не стало их частью.
Желание изменить свое будущее можно сравнить с желанием научиться играть в гольф. Если вы хотите стать хорошим гольфистом, то нужно брать уроки, отшлифовывать необходимые навыки на тренировках, а затем применять их в ходе игры. Многие люди берут уроки, но не считают нужным тренироваться и применять полученные уроки на практике, поэтому их уровень игры в гольф остается таким же, каким был.
В: – Почему люди так боятся совершать ошибки?
О: – Причин много. Одна из них появляется в школьные годы. Учеников, которые совершают меньше всех ошибок, называют «умницами». А на тех, кто допускает много ошибок, навешивают ярлыки «тупиц».
В реальной жизни люди, которые совершают больше ошибок и учатся на них, становятся более успешными, чем те, кто не допускает никаких промахов.
Вы не сможете освоить язык денег, если не будете использовать соответствующие слова и претворять их в действия, а также совершать ошибки и извлекать из них уроки. Как сказал Джон Уэйн, «смелость – это когда тебе до смерти страшно, но ты все равно садишься в седло».
В: – Что происходит с людьми, которые не знают языка денег?
О: – Фокси-Локси заманивает их в свою нору и потом лакомится жареным цыпленком за воскресным ужином, индейкой во фритюре на День благодарения, запеченным гусем на Рождество и уткой по-пекински на китайский Новый год.
В: – Как ему это удается?
О: – С помощью слов. Он просто говорит им то, что они хотят слышать. Люди, не имеющие финансового образования, охотно следуют за Фокси-Локси, который нашептывает им милую чепуху, потому что в силу отсутствия финансового образования у них между ушами, скорее всего, ничего нет. Именно так действовал Берни Мейдофф. Он говорил людям то, что они желали слышать, и 50 миллиардов долларов последовали за ним в его пещеру, когда он создал самую крупную схему Понци (финансовую пирамиду) в истории.
Еще более крупными схемами Понци являются фондовый рынок, рынок недвижимости, лотереи и система социального обеспечения, но они совершенно легальны.
В: – Что такое схема Понци?
О: – Думаю, вам будет полезно отыскать этот термин в словаре и использовать в разговорах на злободневные темы. Понять суть схем Понци необходимо, потому что они очень нравятся Фокси-Локси. Люди охотно клюют на такие схемы, поскольку им хочется верить, что средства, которые они успеют вложить в них сегодня, станут быстро расти и с каждым днем приносить им все больше и больше денег. Но на самом деле схемы Понци долго не живут.
Настоящие Фокси-Локси
В «ГРАНЧе гигантов» Фуллер назвал ГРАНЧ сообществом «невидимых гигантов», которое контролирует мировую экономику. Эти невидимые гиганты держат под контролем наши законы, политику и политиков.
Позвольте привести несколько примеров того, как невидимые гиганты ГРАНЧа воздействовали на экономику Соединенных Штатов и всего мира.
Начнем, пожалуй, с политиков – самых ярких представителей племени Фокси-Локси. Они считают, что должны говорить вам то, что вы хотите слышать. Если бы они говорили правду и показывали обе стороны монеты, то не смогли бы заполучить голоса избирателей. Чтобы заманить вас в свои норы, политикам нужно, чтобы у вас не было финансового образования. Избиратели, не имеющие финансового образования, видят только одну сторону монеты или проблемы, и политики точно знают, какую сторону хотят видеть эти люди. Они не осмеливаются говорить избирателям правду или рассматривать вопросы с обеих сторон. Предлагаю убедиться в этом на примерах последних десяти президентов США.
Президент Джон Ф. Кеннеди (1961–1963)
Президент Джон Кеннеди ввел обычай подправлять данные по безработице. Сегодня, когда Федеральная резервная система публикует отчеты по уровню безработицы, приводимые в них цифры не отражают реального положения дел. Из сегодняшней статистики исключены «отчаявшиеся работники» – люди, которые перестали искать работу. Данные по безработице учитывают только тех, кто активно ищет работу «в настоящий момент». Вот почему, если в отчете указано, что уровень безработицы составляет 7 процентов, с учетом всех корректировок можно предположить, что реальная цифра – около 20 процентов или выше.
В: – Почему он это сделал?
О: – Причин для этого было много. Одна, вероятно, заключалась в желании показать, что он хорошо выполнял свою работу. Возможно, Кеннеди собирался баллотироваться на второй срок, и высокий уровень безработицы мог ухудшить его шансы на переизбрание.
Другая причина заключалась в том, что послевоенный бум в экономике заканчивался. Япония и Германия снова встали на ноги и конкурировали с США, что неминуемо должно было вызвать спад в американской экономике.
Менее известная причина состоит в том, что Федеральному резервному банку тоже нужно было хорошо выглядеть. Высокая безработица означала бы, что он не справляется со своей работой. В 1977 году конгресс принял поправку к закону «О Федеральной резервной системе», согласно которой ФРС был предоставлен «двойной мандат».
В: – Для чего это было сделано?
О: – Согласно двойному мандату, перед ФРС ставились две задачи: обеспечивать низкий уровень безработицы и низкие темпы инфляции.
В: – Значит, вместо того, чтобы признать высокий уровень безработицы, Кеннеди, а за ним и ФРС стали подтасовывать цифры? Они изменили определение безработицы и методы ее измерения.
О: – Да. Это с одной стороны…
В: – Для чего они это сделали?
О: – Чтобы говорить людям то, что им хочется слышать. Именно так поступает Фокси-Локси. Проблема в том, что реальный уровень безработицы намного выше, чем официально объявленный.
В: – Почему это опасно?
О: – Такой подход не решает проблему и даже не позволяет точно оценить ее масштабы. Он лишь способствует ее разрастанию.
Президент Линдон Б. Джонсон (1963–1969)
Некоторые люди верят, что президент Линдон Джонсон разрешил включить фонды социального обеспечения в бюджет Соединенных Штатов. Проблема заключалась в том, что деньги системы социального обеспечения расходовались, а не инвестировались. Другими словами, деньги, предназначенные для выплаты пенсий, использовались для оплаты счетов. Вот почему Фонд социального обеспечения теперь пуст и заполнен долговыми обязательствами Казначейства США. Вот почему миллионы беби-бумеров и их детей могут столкнуться с неопределенностью в тот самый момент, когда они готовятся выйти на пенсию.
Баки Фуллер отмечал, что если бы в 1930-е годы взносы в Фонд социального обеспечения инвестировались в фондовый рынок, то сегодняшние пенсионеры были бы мультимиллионерами. Но теперь уже слишком поздно. Система социального обеспечения, гигантская схема Понци, осталась без денег (в результате дефицитного финансирования расходования) как раз тогда, когда 75 миллионов беби-бумеров собираются выйти на пенсию.
В: – Как правительство США собирается платить миллионам людей, которые исправно делали взносы в систему социального обеспечения и медицинского страхования?
О: – Я не знаю. Все схемы Понци рушатся, когда новых денег не хватает, чтобы заплатить тем, кто желает забрать деньги, вложенные ранее.
Президент Ричард М. Никсон (1969–1974)
После отмены золотого обеспечения доллара США президенту Ричарду Никсону пришлось манипулировать правдой об инфляции. Чтобы подправить реальные показатели инфляции, он изменил определение индекса потребительских цен (ИПЦ) – показателя уровня инфляции, которым пользуется (то есть манипулирует) правительство. Вместо того чтобы рассказать об инфляции правду, Никсон исключил из формулы расчета ИПЦ энергию и продукты питания.
Когда в 2008 году пост президента США занял Барак Обама, галлон бензина стоил около 1,78 доллара. К началу второго срока его президентства, в 2012 году, цена бензина подскочила до 3,5 доллара за галлон.
Невзирая на то что бензин подорожал почти вдвое, правительство может со спокойной совестью заявить, что ИПЦ не указывает на усиление инфляции.
Поскольку многие удобрения синтезируются из нефти и она необходима для проведения посевной, сбора урожая и транспортировки, цена продуктов питания выросла вместе с ценой нефти. И хотя каждый покупатель знает, что сегодня продукты питания стоят дороже, ИПЦ по-прежнему показывает, что никакой инфляции нет.
В: – Как раз в обеспечении низкой инфляции и заключается вторая задача двойного мандата ФРС?
О: – Да. Опять же, смысл в том, чтобы людям, не имеющим финансового образования, говорить то, что они хотят слышать, даже если это неправда. Вот почему отсутствие финансового образования в школе можно считать «полезным»: необразованных людей легче обманывать. Когда у людей нет финансового образования, у них легче украсть их богатство.
В: – То есть лидеры могут красть богатство людей посредством финансового обмана?
О: – Да. Одним из инструментов похищения богатства является инфляция. Она обесценивает вашу работу, деньги, которые вы получаете и откладываете.
Президент Джеральд Форд (1974–1977)
Джеральд Форд сменил на посту президента Никсона, когда в 1974 году был принят закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», который послужил правовой основой для создания пенсионных планов 401(k).
В: – Почему этот закон так важен?
О: – Это еще один инструмент, позволяющий богатым запускать руки в карманы наемных работников. Иначе говоря, этот закон позволил Уолл-стрит получать заработанные людьми деньги прежде, чем они получат зарплату.
В: – Как такое может быть? Почему Уолл-стрит получает деньги первым?
О: – Закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся» 1974 года очень похож на закон «Об уплате текущих налогов» 1943 года. Закон 1943 года наделил Федеральное налоговое управление правом взимать налоги из зарплаты наемных работников прежде, чем те получат свой чек на зарплату. Закон 1974 года разрешил банкирам Уолл-стрит делать то же самое. Для людей, использующих пенсионные планы 401(k), это означало, что банкиры на Уолл-стрит стали платить себе прежде, чем работнику.
В: – Что Фуллер говорил о фондовом рынке?
О: – Он говорил, что на заре фондового рынка инвестированием могли заниматься только богатые. За закрытыми дверями фондовой биржи существовало негласное правило «Не пускать пиконосцев». Термин «пиконосец» заимствован из Средневековья. Так называли набранных из крестьян пехотинцев, вооруженных пикой – длинной палкой с острым металлическим наконечником. Проще говоря, правило «Не пускать пиконосцев» означало «Не пускать бедных».
Когда члены ГРАНЧа осознали, что у «пиконосцев» есть деньги, они распахнули перед ними двери фондового рынка (посредством закона 1974 года) и других пенсионных планов. После того как на фондовый рынок потекли деньги «пиконосцев», богатые стали исключительно богатыми.
Президент Джимми Картер (1977–1981)
Президент Картер, возможно, был самым бесхитростным и прямолинейным президентом в новейшей истории. Похоже, он действительно говорил, что думает. Может быть, поэтому его иногда называют «забытым президентом».
Вероятно, он немного опережал свое время. В частности, его мечта о равноправии сексуальных меньшинств начала воплощаться в реальность лишь в 2014 году, когда в Национальную футбольную лигу США был принят первый открытый гей.
Сегодня мы наносим авиаудары, используя дроны. Сколько пройдет времени до тех пор, когда террористы станут использовать дроны вместо авиалайнеров? Вот что президент Картер думал о войне:
Иногда война может быть необходимым злом. Но независимо от того, насколько она необходима, она всегда остается злом. И мы не научимся жить в мире, убивая детей друг друга.
Сегодня Сенат и Конгресс США больше воюют между собой, чем работают.
Пока в выигрыше не окажутся обе стороны, никакое соглашение не может быть постоянным.
Президент Картер активно поддерживал проекты социальной справедливости и прав человека. Международная организация «Среда обитания для человечества» называет бывшего президента и первую леди Розалинн Картер «нашими самыми знаменитыми волонтерами».
Президент Рональд Рейган (1981–1989)
Президент Рейган находился у власти во время краха фондового рынка 1987 года, вошедшего в историю как «черный понедельник». График краха приведен ниже.
Чтобы предотвратить обвалы фондового рынка в будущем, президент Рейган в 1988 году создал Президентскую рабочую группу по финансовым рынкам. Сегодня ее называют Командой по предотвращению падения.
В: – Чем занимается Команда по предотвращению падения?
О: – Этого никто не знает точно или просто не желает об этом говорить.
В: – И как она действует?
О: – Когда сегодня случается обвал, в игру вступает таинственный безымянный покупатель, который скупает на фьючерсных рынках громадные количества деривативов через гигантские банки, такие как JP Morgan и Goldman Sachs, или через офшорные счета. У этих таинственных, невидимых покупателей достаточно сил, чтобы не только остановить обвал, но и предотвратить подъем других рынков, таких как рынок золота и серебра. В следующий раз, когда вы станете свидетелями «волшебного» восстановления рынка после краха, знайте, что это работа Фокси-Локси. Таким способом правительственная Команда по предотвращению падения поддерживает рынки – до тех пор, пока не отпадет необходимость в этих манипуляциях.
В: – Наверное, поэтому предсказанный богатым папой гигантский крах 2016 года может не произойти?
О: – Совершенно верно. Манипулирование рынками может удерживать их на плаву и предотвращать крах.
В: – Как долго?
О: – Кто знает?
В: – В чем опасность манипулирования финансовыми рынками?
О: – Оно защищает биржевых игроков и препятствует действию сил свободного рынка. Сегодня миллионы людей совершают глупость, вкладывая в рынки свои деньги, будучи твердо уверенными в том, что правительство не допустит их краха.
В: – И что в этом плохого?
О: – Это мешает направлять инвестиционные деньги в бизнесы и промышленные предприятия, которые создают рабочие места. Деньги крутятся на рынках – в финансовых «казино» – вместо того, чтобы работать в экономике.
Фокси-Локси внушает вам, что защищает вас, но на самом деле он защищает крупные банки и их казино.
В: – Как он это делает?
О: – У него много разных инструментов. Один из них – это Федеральная корпорация страхования депозитов.
В: – Чем занимается эта организация?
О: – Страхует депозиты людей, которые откладывают деньги. Когда начался крах 2007 года, банки боялись, что люди начнут изымать свои сбережения. Поэтому правительство порекомендовало Федеральной корпорации страхования депозитов поднять потолок страхования до 250 тысяч долларов.
В: – А тут что не так?
О: – Эта мера делает вкладчиков беспечными. Вместо того чтобы оценивать надежность банков, люди слепо доверяют свои деньги любому банку, который обещает страховку Федеральной корпорации страхования депозитов.
В: – А здесь в чем подвох?
О: – Федеральная корпорация страхования депозитов неплатежеспособна. У нее не хватит денег, чтобы покрыть убытки следующего кризиса.
В: – И что тогда будет?
О: – Если произойдет еще один крах, Федеральная корпорация страхования депозитов обанкротится. И налогоплательщикам придется снова спасать банки, чтобы обеспечить страхование сберегательных счетов в размере до 250 тысяч долларов.
В: – К чему это приведет?
О: – Убытки будут исчисляться триллионами. Ваши дети и дети ваших детей будут спасать банки, в течение многих лет выплачивая налоги.
В: – Значит, Фокси-Локси говорит: «Ваши сбережения застрахованы», – но умалчивает о том, что Федеральная корпорация страхования депозитов неплатежеспособна и что если придется выплачивать страховку, то расплачиваться за это придется налогоплательщикам?
О: – Да. Фокси-Локси всегда будет говорить то, что вы хотите слышать и во что хотите верить. Даже журнал Economist предполагает, что лимит страхования депозитов в размере 250 тысяч долларов вскоре придется уменьшить. Эксперты Economist считают, что риски для налогоплательщиков и для будущих поколений слишком велики и что Федеральная корпорация страхования депозитов защищает банки, а не вкладчиков.
Президент Джордж Герберт Уокер Буш (1989–1993)
Сорок первый президент США Джордж Буш-старший обещал: «Читайте по губам: новых налогов не будет». Но он повысил налоги и не был переизбран на второй срок.
Президент Билл Клинтон (1993–2001)
Мало кто из президентов сделал для современной банковской системы больше, чем Билл Клинтон. Если бы ответственность за финансовый кризис 2007 года не возлагалась на такое множество людей, главным виновником можно было бы считать его. Проще говоря, он сделал своих друзей-банкиров очень, очень богатыми – в основном за счет бедных и среднего класса. Самое удивительное, что миллионы людей считают его другом бедных.
Одной из двух важных вещей, сделанных президентом Клинтоном за время его пребывания у власти, стала отмена закона Гласса-Стиголла (известного как Банковский закон 1933 года), запрещающего коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью.
В 1998 году, после того как Citibank получил разрешение на слияние с ведущей международной инвестиционной компанией Salomon Smith Barney, президент Клинтон публично заявил: «Закон Гласса-Стиголла больше не имеет юридической силы».
В: – Почему это важно?
О: – Это позволило коммерческим банкам стать инвестиционными банкирами. Теперь они могли делать дополнительные деньги, инвестируя средства вкладчиков.
В: – Для чего им это было нужно?
О: – Чтобы делать еще больше денег. Фондовый рынок приносит банкирам больше денег, чем выдача кредитов заемщикам. И когда это случилось, фондовый рынок буквально взлетел вверх. Для бизнеса открылось беспроигрышное казино, где инвесторы были защищены от потерь государством и налогоплательщиками. Если бы рынок обвалился, созданная президентом Рейганом Команда по предотвращению падения снова накачала бы его деньгами.
В: – К чему это привело?
О: – К появлению нового класса – класса инвесторов. Они не были богатыми, не были бедными и больше не относились к среднему классу. Большинство из них получили хорошее образование, имели высокооплачиваемую работу (врача, юриста и т. п.) и лишние деньги, чтобы инвестировать их в «беспроигрышный» рынок. Они безболезненно пережили крах 2007 года, потому что не вошли в число миллионов людей, потерявших работу, дома и пенсионные сбережения.
В: – Если пророчество вашего богатого папы осуществится в 2016 или каком-нибудь другом году, то в проигрыше окажется именно эта группа?
О: – К сожалению, да.
В: – А какую вторую вещь сделал президент Клинтон?
О: – Я говорил о ней в предыдущей главе. В 2000 году он подписал акт «О модернизации фьючерсов на предметы потребления», который стимулировал стремительное развитие рынка деривативов. За период с 2000 по 2007 год рынок деривативов вырос со 100 до 700 триллионов долларов.
Вспомните, что Уоррен Баффет назвал деривативы «финансовым оружием массового уничтожения» и «бомбами замедленного действия».
И в 2007 году эти бомбы начали взрываться.
Картина из прошлого
Приведенный ниже график показывает масштабы краха фондового рынка 1987 года в период правления Рейгана. Кроме того, из него видно, что происходило в течение восьми лет правления Клинтона.
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
Президент Джордж Уокер Буш (2001–2009)
Мало кому из президентов удалось увеличить бюджетный дефицит страны сильнее, чем Джорджу Бушу-младшему. Накануне выборов 2004 года показатели его популярности неуклонно падали. Многие ставили под сомнение вероятность его переизбрания.
По слухам, Буш заключил соглашение с фармацевтической индустрией и использовал влияние своей администрации, чтобы провести в 2003 году закон «Об усовершенствовании и модернизации программы медицинского страхования Medicare», предусматривающий самые значительные изменения в этой программе здравоохранения за всю 38-летнюю историю ее существования. Закон обрадовал людей старшего возраста, осчастливил фармацевтическую индустрию и, на мой взгляд, практически гарантировал банкротство Соединенных Штатов.
Генеральный ревизор США Дэвид Уокер назвал этот закон «самым безответственным с финансовой точки зрения законодательным актом с начала 1960-х годов».
В 2004 году президент Джордж Буш-младший был переизбран на второй срок.
Социальное обеспечение и Medicare
Диаграмму системы социального обеспечения вы видели уже несколько раз. На следующей странице представлен моментальный снимок того, что ждет системы социального обеспечения и медицинского страхования по старости в будущем.
В: – Какую историю рассказывает нам эта диаграмма?
О: – Это зависит от того, с какой стороны посмотреть. Для миллионов людей, которые надеются, что о них позаботится государство, у этой истории может не быть счастливого конца.
Источник: Главное бюджетно-контрольное управление США, данные анализа.
Примечание: Прогнозы основаны на усредненных оценках отчетов попечителей за 2007 год. Для пересчета текущих цен в неизменные цены использован индекс потребительских цен.
Президент Барак Обама (2009–2017)
Барак Обама въехал в Белый дом в 2008 году благодаря надеждам. К моменту выборов 2012 года многие из этих надежд обернулись разочарованиями.
Президент Обама – интеллигентный Фокси-Локси. Он блестящий оратор. Когда он говорит, люди либо восторгаются им, либо ненавидят. Лишь очень немногим удается сохранить позицию на ребре монеты.
Президент Обама продавил закон «О доступной медицинской помощи», известный как Obamacare.
Никогда не забывайте, что выбор официального или просторечного названия законодательного акта – это один из трюков Фокси-Локси. Название и реальное действие закона часто противоречат друг другу.
Например, закон «О социальной защите» сделал более безопасной жизнь поколения Второй мировой войны, но не защитил миллионы представителей поколения войны во Вьетнаме. Системы социального обеспечения и медицинского страхования престарелых станут тяжелым бременем для детей, внуков и правнуков поколения вьетнамской войны.
Закон «О безопасности пенсионных доходов трудящихся», который привел к созданию пенсионных планов 401(k), сделал богаче банкиров, но вряд ли сможет обеспечить безопасность работников, выходящих на пенсию.
Закон «О доступной медицинской помощи», известный как Obamacare, уже повысил стоимость заботы о здоровье для миллионов людей. Всестороннюю оценку воздействия Obamacare можно будет провести лишь в будущем.
Вспомните историю Цыпленка Цыпы:
Фокси-Локси сказал:
«Мы побежим.
Мы побежим в мою нору,
И я скажу королю».
Они побежали в нору Фокси-Локси,
Но больше никогда из нее не вышли.
Президент Обама соблазнил людей словами «доступная медицинская помощь». Только он не сказал, что на самом деле Obamacare является новым законом о налогообложении.
В: – Почему?
О: – Потому, что он повышает налоги на инвесторов из квадрантов Р и С.
В: – Налоги на тех, кто работает за деньги?
О: – Да, особенно на тех, кто инвестирует свои деньги в рынки акций, облигаций и взаимных фондов. Он повысил налоги на процентные доходы, дивиденды и прирост капитала – в первую очередь от бумажных активов.
В: – Кто был избавлен от налогов, связанных с Obamacare?
О: – Одной из групп, которых не коснулось повышение налогов Obamacare, стали инвесторы, использующие долги для приобретения недвижимости, продуцирующей денежный поток.
В отличие от них, инвесторам в недвижимость, которые занимаются перепродажей объектов ради прироста капитала, теперь придется платить повышенные налоги.
В: – Значит, в этом еще одно различие между приростом капитала и денежным потоком?
О: – Да. Прирост капитала происходит, когда вы продаете активы, такие как акции, облигации, недвижимость или бизнес, и получаете доход. Ваш доход от продажи рассматривается как прирост капитала и облагается налогом. У тех, кто инвестирует в недвижимость ради денежного потока, получаемый доход налогообложению не подлежит. Проще говоря, хороший консультант по налогам может сделать их денежный поток совершенно свободным от налогов видом дохода.
В: – Разве это справедливо?
О: – Конечно справедливо. Налоговые законы одинаковы для всех. Несправедливость в том, что в наших школах нет финансового образования, поэтому люди ничего не знают об этих возможностях.
В: – И то же самое творится во всем мире?
О: – Да, почти повсюду. Как я уже говорил, термины и нюансы государственной политики могут быть разными, но в целом налоговые законы везде одинаковы.
Недавно я побывал в Шотландии. Мой друг Грэм и его жена Линн купили 150-летнюю церковь за 200 тысяч фунтов стерлингов. Правительство Шотландии выдало им грант в размере 350 тысяч фунтов на ремонт этого исторического памятника, которые им нужно возвращать.
В: – Он заплатил 200 тысяч фунтов и получил от шотландского правительства 350 тысяч фунтов? Вы хотите сказать, что он получил церковь даром?
О: – И да, и нет. Он обязан сделать то, что требует от него государство, то есть восстановить здание церкви и предоставлять жилье людям с низкими доходами. Ключевые слова: делать то, что требует государство.
Он планирует отремонтировать церковь и превратить ее в дом для шестнадцати семей с низкими доходами, использовав 400 тысяч фунтов, принадлежащие инвесторам. Эти деньги называются капиталом. Затем, чтобы завершить проект, он возьмет в банке 700 тысяч фунтов. Эти деньги называются долгом.
Через два года, когда проект будет завершен и от жильцов начнет поступать денежный поток, он снова пойдет со своим бизнес-планом в банк, продемонстрирует рост денежного потока и попросит еще один заем, чтобы рефинансировать проект на основании роста денежного потока.
После предоставления этого займа все инвесторы получат назад вложенные деньги и будут получать свободный от налогов доход – денежный поток – в течение всего срока жизни проекта. Другими словами, показатель рентабельности инвестиций будет равен бесконечности, потому что через два года их собственных денег в этой инвестиции больше не будет. Помимо этого, деньги, которые они вложили в сделку, вернутся к ним через рефинансирование и не будут облагаться налогом, потому что будут взяты из суммы долга, погашаемого за счет квартплаты жильцов.
Когда мой друг, партнер и советник Rich Dad Кен Макэлрой вместе с нами стоял возле той старой церкви, оценивая ее, мимо объявления «Продается» прошло как минимум 20 человек, не заметив возможности, которая находилась прямо перед их глазами. Кен искренне гордился Грэмом и Линн, потому что это он на своих семинарах научил их методам структурирования инвестиций такого типа.
Такой метод инвестирования применяется во всем мире. Проблема в том, что люди, проходившие мимо старой церкви каждый день по пути на работу, привыкли работать за зарплату и были не способны увидеть невидимый поток денег, который научились замечать Грэм и Линн.
В: – О… почему у меня так болит голова?
О: – Потому, что ваш разум и мозг начинают видеть невидимое. Вы начинаете замечать, как невидимые гиганты ГРАНЧа контролируют мир посредством выпускаемой в обращение денежной массы – печатая столько денег, сколько они хотят, обесценивая наш труд, наши сбережения, повышая налоги, стимулируя инфляцию и делая жизнь трудной для тех, кто работает за деньги. Вы начинаете понимать, почему действительно богатые люди не занимаются долгосрочным инвестированием в фондовый рынок. Как вы помните, богатые продают акции, доли в своих бизнесах, а бедные и средний класс их покупают. И вы начинаете видеть, как школа делает нас слепыми в финансовом отношении, внушая учащимся, что они должны работать ради чека на зарплату.
В: – И все это начинается со слов?
О: – Да. Слова позволяют вашему разуму и мозгу видеть другую сторону монеты, видеть невидимое. В этом мире большинство людей каждый день ходят на работу и не видят, как богатые становятся богаче. Они убеждены в несправедливости налоговых законов, даже когда те справедливы и налоговые преимущества доступны каждому, чей финансовый интеллект позволяет ставить законы себе на службу. Разница между богатыми, бедными и средним классом начинается со слов. Есть слова, которые делают богатых богаче, а есть слова, которые делают бедных и средний класс беднее.
Если вы всерьез намерены воспользоваться вторым шансом в жизни, начинайте с изменения слов, которые вы используете.
Запретите себе говорить: «Я не могу себе этого позволить». Это слова бедных людей. Не говорите себе, что вы должны «жить ниже своих средств». Эти слова причиняют серьезный вред духу богатства, живущему внутри вас.
Начиная с сегодняшнего дня – с этой минуты – старайтесь использовать слова богатых, а не бедных и не среднего класса. Начните использовать слова активы, пассивы и денежный поток вместо слов гарантия занятости, зарплата и сбережения.
Баки Фуллер считал слова «самыми мощными инструментами, созданными людьми». Изменяя слова, которые вы употребляете, вы можете изменить свою жизнь. К тому же слова совершенно бесплатны.
В: – Что я могу сделать прямо сейчас?
О: – Об этом будет рассказано далее. До сих пор речь в этой книге шла о прошлом. Следующие части посвящены настоящему и будущему.
Вторая и третья части книги посвящены вашему второму шансу. В них будет рассказано о финансовом образовании. Но, в отличие от образования прежних времен, цель финансового обучения состоит не в том, чтобы сделать вас умнее всех или снабдить всеми необходимыми правильными ответами. Его главная задача – научить вас сотрудничать, а не соперничать. Финансовое образование требует от вас персонального видения будущего и упорства в получении знаний, необходимых для того, чтобы сделать будущее таким, какого вы желаете и заслуживаете.
Суть финансового образования не в том, чтобы человек всегда чувствовал себя правым и не совершал ошибок. Оно необходимо для того, чтобы иметь смелость действовать (даже если вы боитесь) и знать, что вы неизбежно будете ошибаться, спотыкаться или падать на своем пути к успеху и той жизни, которой вы хотите для себя и своей семьи. Ваш второй шанс будет заключаться в том, чтобы подниматься после падений и извлекать уроки из падений, неправильных шагов и ошибок.
Вторая и третья части этой книги помогут вам поверить в себя – независимо от того, чего вы добились (или не добились) в прошлом, – и использовать настоящее, чтобы подготовиться к светлому будущему. Ваш второй шанс начинается сегодня.
Баки Фуллер сказал:
Наша цель – быть архитекторами будущего, а не его жертвами.