Настоящее
Вы разумны или безумны?
Безумие – это делать одно и то же снова и снова, ожидая при этом разных результатов.
Предисловие
Безумие правительства
Какой смысл в том, что наши правительства продолжают печатать деньги, если печатание денег и стало главной причиной этого кризиса?
Индивидуальное безумие
Какой смысл вам продолжать работать за деньги, откладывать их и заниматься долгосрочным инвестированием в фондовый рынок, когда правительства всех стран мира печатают деньги лишь для того, чтобы поддерживать фондовый рынок на плаву?
Пора стать разумным…
Вторая часть данной книги посвящена вашему текущему финансовому состоянию. Приступить к изменению своей жизни вы сможете, когда определите, где находитесь сегодня, а затем решите, где хотите оказаться в будущем.
Глава восьмаяДо и после
Одно изображение гусеницы ничего не расскажет нам о том, что она собирается превратиться в бабочку.
Людям нравятся фотографии «до» и «после». Телевизионные рекламные ролики часто показывают на одной картинке 130-килограммовую даму рядом с удивительно постройневшей 50-килограммовой богиней в бикини. Диктор говорит: «Если этого смогла добиться 52-летняя бабушка, вы тоже сможете». Начинают трезвонить контактные телефоны, интернет-сайты ломятся от посетителей – и миллионы долларов переходят из рук в руки.
Фотографии до и после вдохновляют. Они напоминают нам о том, какие мы глубоко внутри, напоминают о ниспосланных Богом дарованиях, о потенциальной возможности стать такими, какими нам хочется быть. Мы вспоминаем о спрятанной в каждом из нас бабочке, ожидающей, когда ее выпустят на волю.
Чрезвычайно популярным форматом демонстрации успеха стало телевизионное «шоу-превращение» – передача, в которой безвкусно одетого, неприглядного человека превращают в настоящего красавца или красавицу. В других телепрограммах показывают, как обветшалый старый дом можно перекрасить, изменить дизайн кухни, ванной и комнат, превратив его в дом вашей мечты.
Мое собственное шоу
Много лет телепродюсеры звонили мне, интересуясь, не желаю ли я организовать подобное телевизионное имидж-шоу. Они хотели, чтобы я брал «бедного человека с улицы» и превращал его в настоящего богача. В общей сложности мне пришлось серьезно обсуждать эту идею более чем с десятком телепродюсеров. Каждый раз обсуждение доходило до одних и тех же вопросов: «Можно ли это сделать?» и «Как мы могли бы это сделать?» – и каждый раз все заканчивалось на одном и том же вопросе: «Как гусеница превращается в бабочку?»
Внутреннее и внешнее
Дело в том, что внешнее и внутреннее преображение – совершенно разные вещи. Перекрасить старый дом или подобрать человеку красивый наряд совсем несложно. Все это лишь внешние превращения. Но как превратить человека из бедного в богатого? Одной одежды и косметики для этого мало. Тут требуется внутреннее превращение.
Бедный человек превращается в богатого в результате невидимой трансформации – и этот процесс намного сложнее простой малярной работы. Внутренние превращения – плохой материал для телевизионного реалити-шоу, потому что они невидимы. Данные трансформации связаны с изменением внутреннего контекста – того, что люди думают о себе, своих деньгах и решениях. Я знаю, что это можно показать, но пока еще телепродюсеры, да и я сам, не нашли подходящего для такой цели формата.
Экономический кризис
Значительная часть вины за сегодняшний экономический кризис лежит на людях, которые хотят выглядеть богатыми внешне, но не являются богатыми внутри. Ярким примером пагубности этого свойственного человеку стремления стал кризис субстандартного ипотечного кредитования. Миллионам бедных и представителей среднего класса, не имевших работы, доходов и активов, были выданы кредиты, чтобы они смогли купить дом или рефинансировать долг за существующий дом с помощью займов, которые они, скорее всего, никогда не смогли бы погасить. Затем банки «переупаковали» эти субстандартные кредиты в деривативы и продали это «оружие массового финансового уничтожения» голодному до денег миру. Другими словами, стремление выглядеть богатым внешне может вызывать подъемы и спады на рынках недвижимости и ценных бумаг и приводить к стремительному росту задолженности по потребительским кредитным картам (и даже по студенческим кредитам).
Собственно говоря, в стремлении выглядеть богатым нет ничего плохого. Лично мне никогда не хотелось жить ниже моих средств. На мой взгляд, желание жить хуже, чем человек может себе позволить, убивает его дух. Вместо этого я ищу новые способы делать деньги, которые обеспечат меня средствами, необходимыми, чтобы наслаждаться прекрасными вещами в жизни.
Я люблю красивые дома и машины. Думаю, то же самое можно сказать о многих людях. Проблема в том, что без финансового образования большинство людей никогда не станут богатыми внутри, и этот кризис кажется мне самым чудовищным.
Второй шанс
Эта книга не о внешнем превращении. Идея настоящего второго шанса не имеет ничего общего с переустройством кухни, покраской дома, новой одеждой, избавлением от нескольких килограммов лишнего веса и возвращением в школу, чтобы получить образование и высокооплачиваемую работу.
Настоящий второй шанс – это метаморфоза, подобная той, через которую проходит гусеница, прежде чем стать бабочкой. Потенциальная способность превратиться из гусеницы в бабочку заложена в каждом человеческом существе. Вот почему фотографии «до» и «после» так эффективны.
Как превращать гусениц в бабочек
В: – Вы когда-нибудь разорялись?
О: – Да, несколько раз.
В: – Значит, вы знаете, каково это?
О: – Знаю.
В: – Вы жалеете бедных людей – людей, у которых нет денег?
О: – Нет, я их не жалею. Я испытываю к ним эмпатию, а не симпатию.
В: – Но почему вы не испытываете к ним жалости?
О: – Потому, что я точно знаю: внутри каждого человека находится дарованная Богом могучая сила, с помощью которой он может изменить и улучшить свою жизнь, если захочет это сделать.
Если бы я их жалел, то считал бы, что у них нет этой силы, что Бог их обделил. Но я знаю, что Он этого не делал. Я знаю, что все мы наделены силой свободного выбора.
В: – Не кажется ли вам, что такой подход слишком идеалистичен?
О: – Да, он идеалистичен. Но в то же время реалистичен. Мне это хорошо известно, поскольку я сам не раз жалел себя и устраивал собственные так называемые «вечеринки жалости». Проблемой таких вечеринок становятся люди, которым они доставляют удовольствие.
В: – И что это за люди?
О: – Неудачники и те, кто упивается жалостью к себе.
Кроме того, вечеринки жалости привлекают «спасателей» и «благодетелей». Многие благодетели действительно помогают людям. Но, к сожалению, не все помогают людям находить заложенные в них Богом силы. Многие «спасатели» делают людей еще более беспомощными. Одно дело – помогать, утешать и кормить людей и совсем другое – пробуждать в них силу.
Как я уже говорил, раздача денег (или льгот) бедным людям приводит лишь к тому, что они дольше остаются бедными.
Поймите меня правильно. Время от времени все мы нуждаемся в симпатии и сочувствии. Всем нам требуются ободряющие слова, когда мы падаем, и мы часто нуждаемся в помощи, чтобы подняться на ноги. В жалости к себе или другим нет ничего плохого. Это часть процесса исцеления.
В: – Так, значит, вам доводилось испытывать жалость к себе?
О: – Конечно. Много раз. Но жалость к себе никогда не приносила реальной пользы, а лишь увеличивала серьезность и длительность моих проблем.
В: – Что происходило, когда вы терпели неудачи в бизнесе и все теряли?
О: – После завершения сеанса жалости я снова поднимался на ноги и принимался за работу.
В: – Без денег? Будучи разоренным?
О: – Вот именно. Отсутствие денег делало меня более сильным, умным и изобретательным. Я вынужден был задействовать весь свой умственный и творческий потенциал. Конечно, если бы у меня были деньги, мне было бы легче подняться, но их отсутствие фактически пробуждало во мне силы, необходимые, чтобы использовать и развивать дарованные мне способности, которые в иных условиях могли бы никогда не пробудиться.
У каждого из нас есть сильные и слабые стороны. Жалея себя, я потакаю своим слабостям. Если я буду жалеть себя слишком долго, мои сильные стороны ослабеют, а слабые наберут силу.
В: – Другими словами, государственные программы социальной защиты и благотворительной помощи способствуют развитию слабых сторон и ослаблению сильных сторон людей?
О: – Таково мое мнение, с которым многие категорически не согласны. Но я считаю, что действительно бывают времена, когда человеку необходимо протянуть руку помощи. И бывают времена, когда человек нуждается, чтобы ему сильно дали под зад коленом. Со мной такое происходило много раз, и, хотя в те конкретные моменты мне это не нравилось, следует признать, что в результате подобного «стимулирования» я всегда становился сильнее.
В: – Получается, что бедность в буквальном смысле может сделать человека богатым, если пробудит у него стремление найти свои сильные стороны?
О: – Да.
В: – А богатство может быть слабостью?
О: – Может. У каждого из нас есть знакомые семьи, которые портят своих детей. Когда ребенок получает все, чего хочет, с одной стороны, это может способствовать формированию хороших отношений в семье, а с другой – родители рискуют вырастить ребенка слабым и, возможно, затормозить развитие его изначальной внутренней силы, которая потребуется ему в будущем, чтобы подниматься на ноги после падений.
В одной из радиопередач я взял интервью у двух сыновей Дональда Трампа, Дона и Эрика. Почти час они рассказывали о том, как их воспитывали. Конечно, у детей всемирно известного богача были такие преимущества, какие большинству из нас даже не снились, однако их жизнь не была легкой. Отец заставлял обоих сыновей работать в доках и в бригадах монтажников простыми рабочими. Наверное, многие совсем не так представляют себе привилегированное существование детей миллиардера. Пользуясь случаем, я провел с обоими молодыми мужчинами достаточно много времени. Основываясь на личном впечатлении, могу сказать, что этих молодых богачей никак нельзя назвать прожигателями жизни. Они знакомы с реальностью намного лучше, чем дети большинства моих друзей, которые в юном возрасте получали все, что хотели.
Тема:
Воспитание предпринимателей
Гости программы:
Дон Трамп-младший и Эрик Трамп
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Триггеры трагедии
Я живу в одном из элитных районов Финикса. Этот маленький район состоит менее чем из четырех десятков больших домов, расположенных вокруг поля для гольфа. Тем не менее после обвала рынков 2007 года даже в этой маленькой общине произошло несколько самоубийств и один пожар.
В: – Кто из ваших соседей наложил на себя руки?
О: – Один – молодой парень, который унаследовал многомиллионный бизнес своего отца и потерял его. Другой, как говорится, женился на деньгах и потерял состояние жены. Наверное, самоубийство показалось ему менее болезненной перспективой, чем встреча с супругой в суде по бракоразводным делам. Пожар произошел у настоящего «спекулянта» недвижимостью, который купил дом за 3,5 миллиона долларов и пытался продать его за 5 миллионов. Когда ему не удалось провернуть эту сделку, он больше не мог оплачивать счета. Тогда он решил, что единственным выходом из положения может стать получение страховки, и совершил поджог. Его посадили за решетку, и, как я слышал, в тюрьме он покончил с собой.
В: – Эти люди выглядели богатыми снаружи, но не были богатыми внутри?
О: – Думаю, да. Любопытно отметить, что в то же самое время многие из моих богатых соседей стали еще богаче. Во время краха они искали и находили возможности. Крах, разрушивший жизни многих людей, пошел им на пользу.
Кстати, во время краха у одного из соседей тоже возникли серьезные финансовые неприятности, однако до самоубийства дело не дошло. Он пережил бурю, сумел снова встать на ноги и в конечном итоге вышел из передряги более сильным, умным и богатым.
В: – Наверное, он нашел в себе новые сильные стороны и сумел их развить?
О: – Думаю, да. Падать иногда полезно – если, поднявшись на ноги, вы становитесь сильнее. Мой опыт показывает, что, если вы просто дадите упавшим деньги, они поднимутся, но станут не сильнее, а слабее. Это произошло, когда налогоплательщики спасли своими деньгами крупнейшие банки. Сегодня крупные банки увеличили свой капитал на 37 процентов. Они стали больше, но не сильнее. Как сказал Эйнштейн, «мы не сможем решить проблемы, если будем использовать тот же тип мышления, что и при их создании».
В: – Означает ли это, что следующий крах окажется чудовищным?
О: – Боюсь, что да.
В: – Но как мне найти свои сильные стороны – и укрепить их?
О: – Это один из многочисленных секретов жизни. Мне хотелось бы дать вам простой ответ. Хотелось бы, чтобы у меня была волшебная палочка, но ее нет.
В: – По-вашему, Бог создал крахи, чтобы предоставить нам возможность подниматься, становясь сильнее?
О: – Думаю, да. Во всяком случае, это одна из возможных точек зрения. Как я уже говорил, одним из обобщенных принципов Баки Фуллера является принцип появления из необходимости. Я считаю, что мы находимся в преддверии самой критической финансовой ситуации в мировой истории. Вопрос в том, какими мы из нее выберемся.
Без гроша в кармане
В декабре 1984 года мы с Ким покинули Гавайи практически нищими. Наш общий финансовый отчет выглядел примерно так:
Приехав в Сан-Диего, мы не знали, что делать. У нас не было ни работы, ни доходов. Наши расходы были низкими, потому что мы ночевали во взятой напрокат машине или у друзей. Мы ели только тогда, когда у нас появлялись деньги, что случалось нечасто. Каждый день был критической финансовой ситуацией.
У меня не было никаких активов. Перед отъездом из Гонолулу я продал все (в основном это была недвижимость на Гавайях), чтобы удержать на плаву свой бизнес по производству нейлоновых бумажников на липучках.
Наши пассивы составляли инвестиционные займы, которые тоже ушли на поддержку фирмы. Выйдя из бизнеса, я принял на себя ответственность за погашение займов. Я позвонил инвесторам, чтобы поставить их в известность о своих действиях и сообщить, что расплачусь с ними, когда снова встану на ноги. Одни сказали, что про долг я могу забыть. Другим я должен был вернуть деньги в обязательном порядке.
Жизнь в настоящем
Я рассказываю эту историю о жизни без денег в Сан-Диего потому, что вторая часть данной книги посвящена настоящему. Прежде чем перейти в будущее, нам с Ким нужно было получить ясное представление о том, где мы находились сегодня, в настоящем.
Многие люди не находятся в своем финансовом настоящем, поскольку в силу отсутствия финансового образования не знают, что такое финансовые отчеты. Многие высокообразованные люди остаются неграмотными в финансовом отношении потому, что не умеют читать и использовать финансовые отчеты.
Если вы читали книгу «Богатый папа, бедный папа» и играли в CASHFLOW®, значит, лучше многих высокообразованных людей знаете, что такое финансовые отчеты. Когда вы научитесь заглядывать в будущее, то сможете с пользой применять эти знания.
Второй шанс
К 1994 году наш финансовый отчет выглядел примерно так:
Мы не были богатыми. Мы владели имуществом стоимостью более миллиона долларов, которое приносило нам 120 тысяч долларов годового пассивного дохода в форме денежного потока от активов. Нам не нужно было работать. За 10 лет (с 1984 по 1994) мы достигли финансовой свободы.
Мы все еще жили в маленьком доме и вели такой же образ жизни, что и большинство представителей среднего класса. Разница заключалась в том, что нам больше не нужно было работать. Мы перестали быть рабами денег. Теперь деньги работали на нас. Мы превращались из гусениц в бабочек, но знали, что пока еще не стали бабочками. Мы понимали, что внутри нас происходила метаморфоза и что процесс пока не завершился. Мы все еще не могли летать и знали, что для этого придется изрядно потрудиться. Но самое главное заключалось в том, что наше богатство росло изнутри, а не снаружи.
Люди кажутся богаче
В те годы многие люди казались более богатыми, чем мы. Их финансовые отчеты, вероятнее всего, выглядели примерно так:
Проблема в том, что многие из тех, кто выглядит богатым внешне, на самом деле испытывают финансовые трудности. Глядя на них со стороны, вы можете не подозревать, что они с трудом сводят концы с концами, живя от зарплаты до зарплаты. Многие из них едва пережили крах 2007 года. Возможно, в будущем им больше так не повезет. И если пророчество богатого папы осуществится, то следующими жертвами предстоящих бурных времен, скорее всего, станут представители этой социальной группы.
В: – Объясните, пожалуйста, еще раз, почему они стали группой риска…
О: – Хорошо. В своей книге «Путь к катастрофе» Крис Мартенсон утверждает, что существует три уровня богатства:
3. Третичное богатство.
2. Вторичное богатство.
1. Первичное богатство.
Люди, у которых есть высокооплачиваемые рабочие места, красивые дома и деньги на банковских счетах и в фондовых рынках, владеют третичным богатством. Крис полагает, что в результате следующего краха больше всех пострадают именно обладатели третичного богатства – бумажного богатства состоятельных инвесторов.
В: – Если третичное богатство – это ценные бумаги, то в чем разница между первичным и вторичным богатством?
О: – Первичное богатство – это ресурсы, такие как нефть, золото, серебро, рыба, лес, плодородная земля.
Вторичное богатство – это производство. Владельцами такого богатства являются предприниматели: фермеры, которые производят продукты питания; рыбаки, которые ловят рыбу; нефтяники, добывающие нефть; золотопромышленники, добывающие золото; и владельцы заводов, которые выпускают товарную продукцию.
Возможно, вы слишком молоды, чтобы помнить ситком «Деревенщина из Беверли-Хиллз», но я перескажу вам сюжет и использую его в качестве примера трех типов богатства.
Однажды, когда бедный горец Джед Клампетт отправился добыть «какую-нибудь дичь» на своей земле, сделанный им выстрел изменил всю его жизнь. Выпущенная пуля попала в «золотую» в буквальном смысле слова землю, и Джед увидел, как оттуда забулькала сырая нефть. Компания OK Oil заплатила Джеду небольшое состояние за право проведения буровых работ на его земле. И, цитируя слова песни из сериала, «вот уже старина Джед стал миллионером». Он был владельцем природного ресурса – первоочередного богатства, которым были его земля и нефть. После того как компания OK Oil купила у него права на бурение, она стала владельцем вторичного богатства – производства.
Но где нефтяная компания взяла деньги, чтобы заплатить Джеду за принадлежавшее ему сырье? Она получила их от фондового рынка и частных инвесторов – владельцев третичного богатства.
В: – Итак, владельцами третичного богатства являются держатели сбережений и инвесторы в фондовый рынок. Они работают, чтобы покупать акции, или владеют акциями, считая, что ценные бумаги делают их совладельцами этих ресурсов или бизнесов?
О: – Да. Но, как отмечает Крис в своей книге, инвесторы в ценные бумаги владеют «притязаниями» на богатство, но не самим богатством. Например, доллар США не является богатством. Это «притязание» на богатство. Акционер корпорации General Mills владеет «притязанием» на свою долю в корпорации, но не владеет фермами, на которых производятся продукты питания.
В: – И в чем тут подвох?
О: – В случае краха фондового рынка больше всех пострадают акционеры.
В: – Больше всех пострадают акционеры? Почему?
О: – Что ж, попробую объяснить как можно проще. Предположим, компания выходит из бизнеса. Если у нее остались какие-то деньги, в первую очередь заплатят работникам, во вторую – поставщикам, в третью – кредиторам, то есть людям, которые одалживали компании деньги или предоставляли кредиты, и, наконец, в четвертую – акционерам.
В: – Сегодня ситуация становится все более рискованной для акционеров?
О: – Да.
В: – Почему?
О: – Начиная с 1954 года инвестирование в ценные бумаги считалось довольно безопасным занятием. С 1954 года фондовый рынок стабильно поднимался вверх. Несколько раз он падал, спотыкался и обваливался, но всегда восстанавливался, и держатели акций, которые инвестировали на долгий срок, в целом получали хорошие результаты. Многие добивались исключительных успехов.
В: – А что случилось в 1954 году?
О: – В 1929 году фондовый рынок рухнул после того, как достиг рекордного уровня в 381 пункт, и этот крах положил начало Великой депрессии. Лишь через 25 лет, в 1954 году, рынок снова взял рубеж в 381 пункт. С тех пор уже 60 лет он стабильно растет, и многие сколотили на нем солидные состояния. На графике внизу вы можете увидеть, как происходил этот рост.
Источник: S&P Dow Jones Indices LLC.
Затененные области – периоды рецессий в США
2013 research.stlouisfed.org
Вы видите, почему после 1954 года миллионы людей сколотили состояния и почему миллионы держат свое богатство в ценных бумагах. Вот почему многие продолжают верить в разумность старого совета «инвестируйте на долгий срок».
В: – Значит, проблема в том, что они занимаются долгосрочным инвестированием в третичное, бумажное богатство? Правильно?
О: – Да, и если кто-то из новых Цыплят Цып, таких как Крис Мартенсон, Джеймс Рикардс и Ричард Дункан, окажется прав, то фондовый рынок рухнет и расплачиваться за это придется владельцам третичного богатства.
В: – А у тех, кто владеет первичным и вторичным богатством, шансы на выживание гораздо выше?
О: – Да. Но, опять же, никаких гарантий не существует.
В: – Если третичное богатство исчезнет, то на что станет похож мир?
О: – Я полагаю, что сильнее всего пострадают крупнейшие финансовые центры, такие как Нью-Йорк.
В: – Почему?
О: – Потому, что такие города построены на третичном богатстве. Значительная часть финансов жителей Нью-Йорка вложена в третичное богатство. На Манхэттене очень мало ферм, заводов и нефтяных вышек. Если третичное богатство обесценится, вместе с ним обесценятся кондоминиумы, кооперативные дома и особняки. Если горожане будут должны за свое нью-йоркское жилье больше, чем оно стоит, мы можем столкнуться с новым ипотечным кризисом, но на этот раз его причиной станет не субстандарная ипотека бедных, а гигантская ипотека богатых.
В: – Как вы оцениваете вероятность такого развития событий?
О: – Пока государство продолжает печатать деньги, чтобы оплачивать свои счета, платить людям, которые не создают стоимости, и искусственно поддерживать на плаву финансовые рынки, проблема неуклонно растет.
Джеймс Рикардс в своей книге «Валютные войны» пишет о феномене нарастающей сложности.
В: – Что он имеет в виду под нарастающей сложностью?
О: – Вместо того чтобы работать над решением наших проблем, правительства изобретают все более и более сложные способы удержания экономики на плаву.
Джеймс использует в качестве примера накопление снега на горе. Вместо того чтобы производить мелкие взрывы и сбрасывать снег небольшими порциями, правительства строят все более высокие и мощные барьеры в надежде предотвратить сход мощной лавины. Затем их сложные решения начинают требовать все более сложных новых решений, в результате чего ситуация ухудшается, а не улучшается.
Как вы можете догадаться, запас сложных решений когда-нибудь иссякнет и барьеры не выдержат. Вместо ряда мелких искусственно вызванных лавин снег сойдет со всей горы разом.
В: – А какое решение предлагаете вы?
О: – Один из вариантов заключается в том, чтобы каждый человек отказался от сложности (третичного богатства) и вернулся к простоте (вторичному и первичному богатству).
В: – А вы сами отказались от третичного богатства?
О: – Я никогда не занимался его накоплением. У меня очень мало сбережений, акций, облигаций, паев взаимных фондов и других бумажных активов. Почти все, что у меня есть, вложено в первичное и вторичное богатство.
В: – Почему?
О: – Потому, что богатый папа приучил своего сына и меня инвестировать в первичное и вторичное богатство – в ресурсы и производство. Первичным и вторичным богатством владеют по-настоящему богатые люди. Так всегда было и всегда будет.
В: – Вы можете привести несколько примеров?
О: – Конечно. Вместо того чтобы держать сбережения, которые являются третичным богатством, я инвестирую в партнерские программы добычи нефти, которая является вторичным богатством. Я не владею нефтяной компанией, но владею долей добываемой нефти. Если цена на нефть вырастет, я получу положенные мне деньги, а если цена на нефть упадет, я все равно получу деньги за свою нефть.
Я владею недвижимостью, в основном многоквартирными комплексами, которые тоже являются вторичным богатством. Но я не владею акциями инвестиционных трастов недвижимости, которые являются третичным богатством.
Будучи предпринимателем, я не покупаю акции компаний. Я сам продаю инвесторам акции своих компаний как третичное богатство.
В: – Похоже, это сложное и дорогое занятие. Могут ли все стать совладельцами первичного и вторичного богатства? Даже если у них очень мало денег или финансового образования?
О: – Конечно. Это может каждый. Например, все могут инвестировать в серебро, которое является первичным богатством.
Когда я пишу эту книгу, серебро стоит примерно 20 долларов за унцию – вдвое меньше рекордной цены в 40 долларов за унцию. Если у кого-то нет лишних 20 долларов, он может поискать выпущенные до 1964 года десятицентовые монеты, которые были серебряными. Другими словами, всего за 10 центов США любой человек на свете может стать инвестором в первичное богатство – серебро.
В: – Почему вы считаете это хорошей инвестицией?
О: – Цены на золото и серебро всегда повышаются и понижаются в зависимости от рыночного спроса и государственных манипуляций. Но, пока государство печатает бумажные деньги, я считаю, что разумнее хранить сбережения в серебре и золоте – формах первичного богатства, – чем откладывать третичное богатство – доллары. Пока государство продолжает печатать деньги, эти бумажки будут оставаться самой рискованной из всех форм сбережений.
Что касается серебра, то у него есть одно важное преимущество над золотом и бумажными деньгами: добыча серебра неуклонно сокращается. Добыча золота остается примерно на одном уровне, а горы бумажных денег растут. Сегодня для создания бумажной банкноты достаточно нескольких микросекунд. А для того, чтобы отыскать новые месторождения и наладить промышленную добычу золота и серебра, требуются годы и миллионы долларов.
Запасы серебра сокращаются, потому что оно является не только драгоценным, но и промышленным металлом. Серебро используется в медицине, очистке воды, электронике и множестве других сфер.
Не забывайте, что серебро и золото были реальными деньгами на протяжении тысяч лет. А вот как долго еще продержится американский доллар, сказать трудно.
В: – Может быть, поэтому такими популярными стали биткойны?
О: – Возможно. Каждый раз, когда люди теряют веру в государство, появляются новые виды валюты.
В: – Вы инвестируете в биткойны?
О: – Нет.
В: – Почему?
О: – Потому, что я не понимаю, в чем их суть, и для меня золото и серебро остаются более понятными. Кроме того, настоящее золото и серебро трудно подделать.
Я считаю, хотя могу ошибаться, что биткойны относятся к третичному богатству. Мне непонятно, как они могут быть первичным или вторичным богатством для кого-нибудь, кроме людей, которые производят биткойны и другие виды кибервалюты.
Хорошая новость
Есть хорошая новость для тех, кто переводит фокус внимания с третичного богатства на вторичное или первичное. По сути, они возвращаются назад, к настоящему богатству, которое делает богатых людей сверхбогатыми.
В одной из предыдущих глав я перечислил четыре эпохи в истории человечества. В этот список вошли:
1. Эпоха охотников-собирателей.
2. Аграрная эпоха.
3. Индустриальная эпоха.
4. Информационная эпоха.
В некотором смысле первичное богатство было главным богатством аграрной эпохи. Вторичное богатство было главным для индустриальной эпохи. А третичное богатство стало главным богатством информационной, невидимой эпохи.
Независимо от того, является богатство видимым или невидимым, по-настоящему состоятельные люди инвестируют в одни и те же виды богатства: первичное и вторичное. Даже в информационную эпоху действительно богатые люди, такие как Билл Гейтс, Марк Цукерберг и Опра Уинфри, владеют ресурсами и производствами. Источником невидимых ресурсов информационной эпохи стала интеллектуальная собственность — невидимые, но при этом совершенно реальные активы, во многих отношениях похожие на объекты недвижимости. Объектами интеллектуальной собственности могут быть патенты, торговые марки и контракты. Все это собственность, которая является невидимой, но реальной – и исключительно ценной.
Богатые не работают за деньги
В первой главе книги «Богатый папа, бедный папа» утверждается, что «богатые не работают за деньги». Выражаясь иначе, состоятельных людей интересует первичное и вторичное богатство, но не деньги, поскольку они являются формой третичного богатства. Все их усилия направлены на то, чтобы стать владельцами ресурсов и производств. Это предприниматели, которые берут идею, находят ресурсы, строят бизнес, превращающий ресурсы в продукцию, которая приносит им деньги. Однако их богатство составляют не деньги, а ресурсы и производства – как видимые, так и невидимые.
Система образования нацеливает людей на то, чтобы они ходили в школу, устраивались на высокооплачиваемую работу, усердно трудились за деньги, откладывали и инвестировали их на долгий срок в фондовый рынок. Все это формы третичного богатства.
Во многих отношениях пропасть между богатыми и всеми остальными – это пропасть между теми, кто владеет первичным и вторичным богатством, и теми, кто владеет третичным богатством.
В: – Если я сфокусируюсь на первичном и вторичном богатстве, то смогу приблизиться к действительно богатым людям, которых Фуллер называл ГРАНЧем?
О: – Да. Вы можете сфокусироваться на богатстве, которое предпочитает ГРАНЧ, не прибегая к нечестности или обману. В богатстве нет ничего плохого. Но никогда не забывайте о том, что существуют правильные и неправильные, законные и незаконные, нравственные и безнравственные способы приобретения богатства.
В: – А если я сфокусируюсь на том, чтобы ходить в школу, устроиться на высокооплачиваемую работу, усердно трудиться за деньги и инвестировать в фондовый рынок, то стану отдаляться от действительно богатых людей?
О: – Совершенно верно.
В: – Так вот почему в школе не дают финансового образования?
О: – На мой взгляд, да.
В: – Но как мне начать фокусироваться на первичном и вторичном богатстве?
О: – Этого вопроса я жду уже давно! Теперь я уверен, что время вашего второго шанса пришло.
В: – Итак, с чего мне начать?
О: – Начните с настоящего. С того места, где вы находитесь сегодня.
В: – И что мне сделать?
О: – Сделайте то же, что мы с Ким сделали в 1984 году. Мы составили свой финансовый отчет, чтобы увидеть ясную картину своей финансовой ситуации.
Богатый папа часто говорил: «Мой банкир никогда не просил меня показать ему мой табель успеваемости. Его не волнует, какие отметки я получал – хорошие или плохие. Банкиру нужно видеть только мой финансовый отчет, поскольку он хочет знать, насколько разумно я обращаюсь со своими деньгами».
Начните с заполнения представленного ниже бланка финансового отчета. Считайте, что это табель вашей финансовой успеваемости, который показывает, где вы находитесь сегодня.
Упражнение «Второй шанс»
Возьмите чистый лист бумаги и начертите следующую схему:
Важное примечание:
Вспомните сформулированные богатым папой определения активов и пассивов:
Активы кладут деньги в ваш карман.
Пассивы вынимают деньги из вашего кармана.
В этом упражнении вам нужно перечислить в графе доходов только те активы, которые генерируют реальный денежный поток, текущий в ваш карман. Затем перечислите все свои пассивы и укажите, сколько денег каждый из них отнимает у вас за месяц. Внесите эти суммы в графу расходов, как показано ниже.
Сила находится в настоящем
Настоящее – это место, где зарождается ваш второй шанс. Произойти это может прямо сегодня.
Для многих людей данный процесс оказывается очень трудным. Кроме того, это самый важный первый шаг процесса превращения из гусеницы в бабочку.
Отражение текущего финансового состояния на бумаге для многих становится весьма болезненной процедурой. Вы тоже можете испытать подобные чувства. Тем не менее советую сделать глубокий вздох и взяться за дело. Небольшая боль может оказаться полезной, если она заставит вас очнуться от грез и оказаться в реальном мире.
Если хотите, попросите помощи у доверенного лица – человека, с которым вы можете откровенно говорить во время заполнения вашего финансового отчета. Деньги – это эмоциональная тема. Ваш друг, наверное, относится к вашим финансам не столь эмоционально, как вы, поэтому поможет вам взглянуть на ситуацию более объективно.
Никогда не забывайте, что сила, необходимая для проведения изменений, находится в настоящем.
Если вы не выполните упражнение, то потеряете эту силу. Но как только вы твердо решите пройти эту процедуру, то почувствуете: ваша сила возвращается. Главное – найти в себе смелость объективно оценить свое истинное финансовое положение. Осознайте, что в этот момент вы держите в своих руках собственное будущее и что именно сейчас жизнь дает вам второй шанс.
В: – Наверное, поэтому вы сказали, что испытываете эмпатию, но не испытываете симпатии к тем, кто борется за выживание?
О: – Да. Я много раз проходил эту процедуру. Вы видели один из моих финансовых отчетов – тот, где у меня было 820 тысяч долларов пассивов. Жалость к себе не помогла бы исправить эту цифру. Как я уже говорил, у меня было несколько вторых шансов – ситуаций, когда мне приходилось начинать все сначала. Это всегда нелегко, но когда я решал свои проблемы самостоятельно, то становился умнее, что вряд ли могло бы произойти, если бы я делал вид, что у меня нет проблем, или ждал, что их решит за меня кто-нибудь другой.
Кроме того, я считаю, что каждый, кто готов производить изменения и выполнять все необходимые действия, заслуживает второго шанса, если он в нем нуждается.
В: – Значит, когда я фокусируюсь на своем личном финансовом отчете, то начинаю видеть свои сильные и слабые стороны?
О: – Да.
В: – И вместо того, чтобы жалеть себя и тем самым становиться слабее, я теперь могу начать находить свои сильные стороны, выбираться из своей текущей ситуации и двигаться в будущее?
О: – Да. Когда вы фокусируетесь на укреплении своих сильных сторон, начинается ваше внутреннее превращение из гусеницы в бабочку.
Запомните, что ваш сегодняшний финансовый отчет – это ваша фотография «до». Теперь мы готовы двинуться в будущее и взглянуть на вашу фотографию «после»… на ваше будущее.
Будущее
После того как вы внимательно, объективно и тщательно рассмотрели свое настоящее, пришло время направить взгляд в будущее.
На другом листе бумаги снова начертите эту схему финансового отчета. Вы составите финансовый отчет для своего будущего.
Ваше будущее: через 5 лет начиная с сегодняшнего дня
Дата: _____________
Выберите активы
В любом финансовом отчете активы делятся на четыре основных класса:
Бизнес
Недвижимость
Ценные бумаги
Товары
Выделите время и спросите себя, в активах какого класса (или классов) вы больше всего заинтересованы. В данном случае ответ не может быть правильным или неправильным.
Позвольте привести в пример то, что выбрал я сам.
На первом месте в списке моих предпочтений всегда находились товары. Я люблю золото и серебро. В девять лет я начал коллекционировать серебряные монеты. В Нью-Йорке я учился на офицера торгового флота. Моей специализацией была транспортировка нефти, и я стал работать на нефтяных танкерах.
Хочу подчеркнуть тот факт, что любовь играет в инвестиционной деятельности очень важную роль. Я люблю золото, серебро и нефть. Благодаря этой любви мне интересно и легко заниматься изучением рынков золота, серебра и нефти. Как вы знаете, рыночные цены постоянно движутся то вверх, то вниз. Я не имею ничего против колебания цен, потому что люблю свои активы. Мне хочется, чтобы у меня их было больше, поэтому, когда цены снижаются, я покупаю новые активы.
Второе место в списке моих предпочтений занимает недвижимость. Я люблю недвижимость потому, что для ее приобретения очень удобно использовать долги. Дополнительный плюс в том, что инвестированию в недвижимость благоприятствуют налоговые законы. Я люблю недвижимость, особенно старые здания. Благодаря этой любви мне интересно и легко заниматься изучением рынка недвижимости и способов ее финансирования. Я постоянно учусь и призываю вас делать то же самое, потому что никогда нельзя сказать: «Я знаю все». Как я уже говорил, рыночные цены постоянно движутся то вверх, то вниз. Когда они снижаются, я покупаю новую недвижимость. Я редко продаю, потому что люблю свои объекты недвижимости и денежный поток, который приносят эти активы.
Третьим классом активов в ряду моих предпочтений является бизнес. Вот почему я стал предпринимателем, организатором собственных бизнесов. В моем послужном списке много стартапов, но большинство из них не смогли пережить первые критические годы. В число выживших вошли мой бизнес по производству нейлоновых бумажников на липучках, бизнес рок-н-ролльных аксессуаров, образовательная компания, золотая шахта, серебряная шахта, нефтяная компания и ныне процветающая компания Rich Dad.
Среди всех классов активов самым сложным является бизнес. Возможно, поэтому самыми богатыми людьми в мире являются предприниматели. Их путь бывает долгим и трудным, но, когда они побеждают, выигрыш часто оказывается очень крупным.
Четвертое место в списке моих предпочтений занимает класс бумажных активов. Я посетил множество курсов торговли ценными бумагами и опционами, но особых успехов на этом поприще не добился. Я не люблю читать годовые отчеты и следить за колебаниями биржевых курсов.
В качестве предпринимателя я создал три компании и вывел их на рынок посредством первичного публичного предложения акций просто ради приобретения опыта. Мне хотелось заглянуть за кулисы и узнать, как создаются и продаются компании. Это грязная игра, которая не доставляет удовольствия мне… но вам она может понравиться. Вот почему я вкладываю в акции миллионы долларов, но это акции моей компании, а не предприятий, принадлежащих кому-то другому.
Не пожалейте времени
Второй шанс начинается внутри вас. Я советую вам выделить достаточно времени на знакомство со всеми четырьмя классами активов, чтобы вы смогли углубиться в тему и тщательно их изучить. После этого останется лишь решить, какой из них вы больше всего любите.
Тема:
Как использовать долги, чтобы стать богатым
Гость программы:
Кен Макэлрой
Радиошоу Rich dad с Робертом Кийосаки
Если окажется, что любви с первого взгляда не вызовет ни один из них, тогда сделайте перерыв и подождите, пока не найдете класс активов, который сможете полюбить.
Будьте очень осторожны. Самую важную роль в выборе класса активов играет любовь. Вам нужно стать человеком, который любит учиться, любит быть учеником. Я посетил слишком много «семинаров», организованных для доверчивых и наивных людей, мечтающих стать богатыми. Как правило, на этих мероприятиях проводились презентации инвестиций, обещавшие баснословные барыши. Возможно, некоторые из этих инвестиционных проектов действительно были хорошими, но в подавляющем большинстве случаев это были аферы, затеянные с единственной целью – вытянуть у людей деньги.
Всегда помните железное правило: «Самые лучшие инвестиции никогда не рекламируются». Ключевое слово здесь – никогда. Самые лучшие инвестиции, независимо от класса активов, всегда предлагаются инсайдерам, представителям узкого круга. Например, когда мой партнер Кен Макэлрой затевает новый инвестиционный проект, ему достаточно позвонить нескольким людям, чтобы инвестиционная возможность была реализована и превратилась в полностью профинансированную и официально оформленную сделку. Ему не нужны глянцевые брошюры и эффектные презентационные семинары, чтобы продавать свои проекты аутсайдерам.
Вы должны поставить перед собой цель стать настолько хорошим инвестором, богатым и знающим, чтобы войти в узкий круг и получать доступ к инсайдерской информации.
Как вы, возможно, знаете, инсайдерская торговля на открытом рынке, каковым является фондовая биржа, противозаконна. Однако инсайдерское инвестирование на частных рынках является совершенно законным. Например, когда китайская компания Alibaba стала открытой, ее акции были проданы аутсайдерам. Но львиную долю прибыли получили инсайдеры – задолго до того, как Alibaba была предложена публике.
Как часто говорит один из моих друзей, «все инвестирование происходит в узком кругу. Единственный вопрос в том, как близко вы находитесь к этому узкому кругу».
Выберите свою игру
Баки Фуллер часто повторял: «Они играют с деньгами». Ему не нравились игры, в которые играют государство и ГРАНЧ.
Мой богатый папа говорил: «Выбери из игр в деньги ту, которую ты любишь, и играй на победу». Для себя он выбрал игру в предпринимательство, которая позволяла ему заниматься ресторанами, гостиницами, магазинами товаров повседневного спроса и особенно инвестициями в недвижимость. В своей книге «Богатый папа, бедный папа» я процитировал основателя McDonald’s Рэя Крока, который говорил: «Мой бизнес – это не гамбургеры. Основной бизнес McDonald’s – недвижимость». Другими словами, на доходы от гамбургеров он покупал недвижимость, в результате чего сегодня McDonald’s владеет самой дорогой недвижимостью в мире. Именно в эту игру играл мой богатый папа и сегодня играю я.
Помимо прочего, богатый папа говорил: «Большинству людей не нравится игра в деньги. Вот почему они отдают предпочтение гарантированной занятости и стабильной зарплате. Они вручают свои деньги финансовому советнику в надежде на то, что выбрали хорошего специалиста, – и добавлял: – Большинство людей не становятся богатыми лишь потому, что, когда им приходится играть в деньги, они играют так, чтобы не проиграть, вместо того чтобы играть на победу».
Моему бедному папе не нравилась игра в деньги. Он играл так, чтобы не проиграть. Для себя он выбрал игру, которая позволяла ему получить образование, стать государственным служащим и рассчитывать на то, что о нем позаботится государство. Он никогда не играл на победу, поэтому, к сожалению, проиграл.
А в какую игру хотите сыграть вы? Если вы решите выбрать игру богатого папы, начните с выбора актива, который любите и который вам хочется изучать. Если вы выберете тот вариант игры, в который вам хочется играть, то полюбите игру в деньги и захотите показать в ней все, на что способны.